關(guān)于反洗錢工作報告怎么寫
1. 背景介紹：簡要闡述反洗錢工作的背景和重要性，例如，全球反洗錢法規(guī)的發(fā)展，金融機構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)，以及反洗錢工作對于維護金融穩(wěn)定和社會安全的意義。
2. 工作概述：描述反洗錢工作的主要內(nèi)容，包括客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)控、風(fēng)險評估、政策制定與更新、培訓(xùn)與教育等方面。
3. 具體實施：
- 客戶盡職調(diào)查：說明如何進行客戶身份驗證，識別高風(fēng)險客戶，并記錄相關(guān)信息。
- 交易監(jiān)控：詳述如何通過系統(tǒng)和人工方式檢測異常交易模式，以及如何設(shè)定和調(diào)整監(jiān)控閾值。
- 風(fēng)險評估：介紹如何定期進行風(fēng)險評估，確定機構(gòu)的風(fēng)險暴露點，并制定相應(yīng)的緩解措施。
- 政策制定與更新：討論反洗錢政策的制定過程，以及如何根據(jù)監(jiān)管變化和內(nèi)部風(fēng)險狀況進行調(diào)整。
- 培訓(xùn)與教育：強調(diào)員工培訓(xùn)的重要性，包括培訓(xùn)內(nèi)容、頻率和效果評估。
4. 案例分析：提供一到兩個實際案例，展示反洗錢工作如何在實踐中發(fā)揮作用，避免涉及具體機構(gòu)和敏感信息。
5. 挑戰(zhàn)與應(yīng)對：列出在執(zhí)行反洗錢工作中遇到的困難，如技術(shù)難題、合規(guī)成本、跨司法管轄區(qū)的協(xié)調(diào)等，并提出應(yīng)對策略。
6. 效果評估：描述如何衡量反洗錢工作的成效，如降低的可疑交易比例、提高的合規(guī)率等。
7. 未來展望：簡要提及反洗錢領(lǐng)域的最新趨勢，如數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等，以及這些變化對工作的影響。
開頭結(jié)尾怎么寫
開頭部分：
在當今全球化的金融環(huán)境中，反洗錢工作已成為維護金融體系安全和穩(wěn)定的關(guān)鍵要素。隨著法規(guī)的不斷演變和犯罪手段的升級，反洗錢專業(yè)人員面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。本報告旨在詳細闡述我們機構(gòu)在反洗錢工作中的實踐和經(jīng)驗，以期為同行提供參考和啟示。
結(jié)尾部分：
反洗錢工作是一項持續(xù)且復(fù)雜的過程，需要不斷適應(yīng)新的威脅和環(huán)境變化。我們的努力不僅是為了滿足法規(guī)要求，更是為了保護金融系統(tǒng)的誠信，防止非法資金流動。未來，我們將繼續(xù)強化風(fēng)險管理和技術(shù)創(chuàng)新，以更高效的方式履行反洗錢職責(zé)。讓我們共同致力于打造一個更加安全、透明的金融環(huán)境。
關(guān)于反洗錢工作報告范文
第一篇 關(guān)于反洗錢工作報告1250字
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市
根據(jù)穗商銀發(fā)字[__]27號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構(gòu)建更加完善的金融機構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護金融機構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān)，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成e_cel格式保存。
五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
狂后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。
關(guān)于反洗錢工作報告
第二篇 反洗錢工作調(diào)研報告2050字
近年來，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，企業(yè)對開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用internet技術(shù)，通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。
網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺延伸到網(wǎng)絡(luò)，具有無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點，為社會經(jīng)濟活動帶來了很多便利。同時，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨國性，也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機，使反洗錢工作面臨著諸多問題，給金融機構(gòu)反洗錢帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，因此也存在相關(guān)風(fēng)險。 網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下，
1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障
網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保障。目前，我國仍然沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度，缺乏對網(wǎng)上銀行嚴密有效的監(jiān)管措施，并且，現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢的難度，使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟金融活動不能正常有秩序的進行。
2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是無紙化交易，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，無須注明用途，沒有原始單證，只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中，客戶需要到銀行柜臺上填寫相關(guān)票證，寫明交易的時間、金額、用途等要素，并簽名確認，一筆交易要經(jīng)過多個相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理，在如此嚴密的業(yè)務(wù)流程控制下，多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比，在無紙化交易的過程中，銀行更難對其資金進行監(jiān)控和分析，這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度，更利于洗錢犯罪行為的滋生。
3、客戶身份識別問題
客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機構(gòu)通過確認客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別?，F(xiàn)在，許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進行，匿名的方式導(dǎo)致無法辨別客戶的真實身份，這為洗錢者提供了方便之門。
4、交易機制不夠嚴格
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時，沒有相關(guān)機制對其交易進行限制，例如在實際操作中，有的行對個人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制，任憑資金自由進出，這種寬松的交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善，業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為，已成為廣大金融機構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議，
1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)
加強和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實施對網(wǎng)上銀行支付交易嚴密有效的監(jiān)管，是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速，而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以，必須及時建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度，以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易，對于交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。因此，必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀錄信息的完整性和真實性，確保核查時能夠及時還原交易信息，防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作相關(guān)條款規(guī)定，金融機構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實施嚴格的身份認證措施，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。所以，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進行客戶身份識別時，應(yīng)該做到嚴格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準入時的身份認證，確?？蛻羯矸菡鎸?，金融機構(gòu)應(yīng)通過實地調(diào)查等措施，掌握客戶的真實情況，以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易，規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。
4、完善網(wǎng)上銀行交易機制
寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會，所以應(yīng)該改變過于寬松的交易模式，設(shè)置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，對單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計金額限制等等。此外，還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。
總而言之，我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為，通過不斷的探索、實踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢預(yù)防體系，切實提高反洗錢防控水平，將洗錢活動阻止于發(fā)生的源頭，維護廣大人民的切身利益不受侵害，保證國家金融經(jīng)濟體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
反洗錢工作調(diào)研報告范文
第三篇 銀行支行反洗錢工作自查報告1350字
根據(jù)銀發(fā)（__）120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況
1、加強內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點負責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進行反洗錢培訓(xùn)，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點進行反洗錢綜合考核評估，基本合格。
綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責(zé)，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關(guān)制度學(xué)習(xí)和宣傳，培訓(xùn)工作有待加強。反洗錢崗位以及各個網(wǎng)點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關(guān)知識，改進反洗錢工作，我縣支行會根據(jù)自身的欠缺，彌補不足，強化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質(zhì)量。
第四篇 2024年關(guān)于人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況的自查報告2050字
我公司反洗錢崗位人員根據(jù)可疑交易識別標準對系統(tǒng)提取的所有可疑交易進行人工判斷，確定是否符合可疑交易的形式特征和實質(zhì)特征。可疑交易需在交易發(fā)生之日起5日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果，可疑交易人工識別結(jié)果需及時在反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)進行填寫。
三、我司嚴格按照北京保監(jiān)局文件的要求，對理賠客戶實行直賠并理賠到卡杜絕現(xiàn)金交易。高度重視理賠客戶資料的真實性，在賠前對所有賠案均通過電話對客戶進行電話回訪，核對客戶的姓名、身份證件、賠款金額和銀行帳號，填寫客戶信息真實性調(diào)查表。
四、在反洗錢制度的培訓(xùn)方面，分公司__年4月邀請人行反洗錢處對我司全體員工進行了反洗錢相關(guān)知識現(xiàn)場培訓(xùn)。并由分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，聯(lián)合各反洗錢工作的相關(guān)部門和崗位進行了反洗錢視頻培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了總公司和分公司新下發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度、《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。
五、當前反洗錢工作中遇到的主要問題和風(fēng)險點： 由于__壽險北京分公司成立時間不長，業(yè)務(wù)開展的不多，沒有下設(shè)機構(gòu)，遇到的問題和風(fēng)險并不多。
保險公司作為服務(wù)性行業(yè)，對客戶信息的查詢和全面了解采取的方法有限，因此對客戶信息只能基于表面的證件和
客戶告知，難以做到全面、深入的調(diào)查。
六、關(guān)于加強反洗錢工作的政策建議：
建議北京保監(jiān)局多組織相關(guān)培訓(xùn)，分析保險業(yè)遇到的風(fēng)險和防范，以提高反洗錢人員的專業(yè)工作技能。
__壽險北京分公司在__年會更加高度重視反洗錢工作，虛心接受北京保監(jiān)局對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，扎實有效開展各項反洗錢工作，依法履行義務(wù)，勤勉盡責(zé)，為維護地方金融市場秩序的穩(wěn)定做出貢獻。
七、__年反洗錢工作計劃：
(一)繼續(xù)加強反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作。加大對客戶進行反洗錢宣傳的力度，在承保、理賠柜臺擺放各種反洗錢知識宣傳手冊、前臺大廳擺放宣傳展板;組織全體員工參加反洗錢知識普及專題培訓(xùn)1-2次;召開反洗錢半年及年度工作現(xiàn)場/視頻總結(jié)會1-2次;利用金融周等機會，現(xiàn)場向廣大市民宣傳反洗錢知識。
(二)加強持續(xù)客戶身份識別工作：根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行__年2號令)和總公司、分公司制度的要求，對新客戶進行身份識別和資料的保存;對于持續(xù)客戶將按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)【__】391號)文件的要求進行識別和身份資料的保存。在承保環(huán)節(jié)我公司將加強對銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，
特別是合作中介機構(gòu)的銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，重點落實投保資料的完備性和保費全額轉(zhuǎn)賬制度等方面。在退保環(huán)節(jié)我公司將依據(jù)客戶資金“哪里來，哪里去”的原則，做好客戶身份識別及投保人的保費賬戶管理，確保資金流向明晰。特殊情況，經(jīng)過嚴格核實客戶身份情況后才予以個案處理。
(三)落實風(fēng)險為本的工作理念，扎實推進客戶風(fēng)險等級劃分工作：按照中國人民銀行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》加強對客戶風(fēng)險進行等級劃分。
著重對洗錢風(fēng)險較高行業(yè)的管理人員或從業(yè)人員、提供虛假證件辦理業(yè)務(wù)或拒絕提供所要求信息和文件的客戶的身份資料與基本信息進行登記。
(1)全面記載客戶身份信息、資料以及反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
(2)全面收集該級客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
(3)全面了解客戶的資金來源、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營情況。
(四)內(nèi)部審計計劃：
《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》重申了保險公司應(yīng)每年對反洗錢工作進行內(nèi)部審計。結(jié)合分公司的實際情況及分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要求，我公司制定了__年度反洗錢內(nèi)
部審計稽核計劃，具體內(nèi)容如下：
1. 審計領(lǐng)導(dǎo)小組
由分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一負責(zé)全轄反洗錢內(nèi)部審計稽核工作，各級機構(gòu)負責(zé)人都要從思想上高度重視此項工作，并把這項工作納入到機構(gòu)正常的經(jīng)營工作中去，確保此項工作不走過場;各級機構(gòu)的財務(wù)人員，在機構(gòu)負責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下按照分公司的要求開展此項工作。
2.審計時間
__年度北京公司擬在本部安排三次反洗錢內(nèi)部審計和稽核工作，時間暫定為2月-4月審計對象個險部、團險部，5月-8月審計對象財務(wù)部、銀保部，9月-12月審計對象運營部、辦公室。
3.審計對象
反洗錢審計稽核涵蓋分公司運營部、財務(wù)部、各業(yè)務(wù)渠道、辦公室等任何可能發(fā)生洗錢行為的各個工作環(huán)節(jié)。
4.審計稽核內(nèi)容：
(1)反洗錢組織機構(gòu)設(shè)立及報備情況 (2)反洗錢信息報送情況 (3)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況 (4)客戶身份識別情況
(5)大額、可疑交易工作管理情況 (6)反洗錢培訓(xùn)宣傳情況
(7)代理協(xié)議反洗錢條款簽訂情況
(五)按時保質(zhì)完成各類資料收集、數(shù)據(jù)報送等工作。
我司將按時保質(zhì)保量向監(jiān)管部門報送季度報表和數(shù)據(jù)以及反洗錢工作總結(jié)等材料。
__年度，北京分公司將在保監(jiān)會、人民銀行及總公司的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)遵守國家反洗錢的相關(guān)法律、法規(guī)，嚴格執(zhí)行公司相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度，并按照規(guī)定執(zhí)行操作流程，完成反洗錢工作。同時，分公司將對反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)進行嚴格的考核及獎懲，加強反洗錢工作的管理，提高反洗錢工作的效率及水平，推動我司反洗錢工作更上一個新的臺階，為切實履行金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)，維護良好金融秩序盡到自已應(yīng)盡的力量。
特此報告
第五篇 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報告4000字
反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《______反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《______反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)
法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé)，相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔(dān)會計職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大；再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風(fēng)險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會
反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼，主要負責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵基金，對那些工作責(zé)任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的
業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
第六篇 關(guān)于信用社反洗錢的自查工作報告1450字
信用社反洗錢自查工作報告根據(jù)省聯(lián)社的工作部署，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢工作措施，以提高反洗錢工作水平?，F(xiàn)將有關(guān)自查情況做以下匯報：
一、機構(gòu)組織設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組
自縣聯(lián)社設(shè)立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展，并于__年11月市信用社網(wǎng)絡(luò)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中新增反洗錢維護子交易，實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析和上報功能。
主任在每一次會議中強調(diào)了反洗錢工作的重要性與迫切性，設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)，配備必要工作人員專門負責(zé)反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責(zé)落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯(lián)社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
我社加強了對全轄分社執(zhí)行反洗錢工作盡職調(diào)查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監(jiān)督檢查，同時要求我社內(nèi)控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面，將反洗錢工作落到實處。
二、組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)反洗錢宣傳工作
去年以來，我社全面開設(shè)了對反洗錢工作的學(xué)習(xí)和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具，結(jié)合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。
新一年到來之際，我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，開展反洗錢學(xué)習(xí)活動，讓所有工作人員進一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內(nèi)控制度，進一步健全和完善反洗錢內(nèi)控制度。組織員工認真學(xué)習(xí)《______反洗錢法》、《______中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔__〕第1號）、《______商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第2號）、《金融機構(gòu)外匯大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第3號）、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔__〕第1號）、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔__〕第2號）及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規(guī)定，對本社反洗錢工作的基本原則、內(nèi)控要求、組織機構(gòu)、崗位責(zé)職、報告方式等做出全面規(guī)定。建立了反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機制，每月按時召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，協(xié)調(diào)落實各項反洗錢工作。
為提升員工反洗錢業(yè)務(wù)技能，我社組織了多次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對象是全轄臨柜工作人員、會計、網(wǎng)點負責(zé)人。通過組織多形式、多層次的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，進一步提高了全轄負責(zé)人和反洗錢崗位人員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，增強了反洗錢法律意識和職業(yè)操守，嚴格履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)。
第七篇 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報告推薦4000字
反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(______反洗錢法)、(金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定)、(金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照(______反洗錢法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：
存在問題
反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，_污、_毒、_私、_社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)
法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé)，相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔(dān)會計職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大；再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風(fēng)險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼，主要負責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵基金，對那些工作責(zé)任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行_現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的
業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
第八篇 反洗錢工作自查報告650字
反洗錢工作自查報告
接行總部關(guān)于<<中國人民銀行關(guān)于專項檢查商業(yè)銀行反洗錢工作的通知>;>;的文件精神后，我支行迅速根據(jù)文件要求展開全面認真的自查工作，現(xiàn)將自查工作報告如下:
一.組織機構(gòu)建設(shè)情況.
我支行指定專人負責(zé)反洗錢工作，對支行日常業(yè)務(wù)往來情況進行專門的檢查，負責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報告.
二.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況
支行一線員工對反洗錢的內(nèi)控制度比較熟悉，能夠較清楚的鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限，對可疑交易的識別能力正在逐步提高，同時能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調(diào)查情況.
對于存款人開戶，我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認真檢查客戶的開戶資料，如法人代表身份證，經(jīng)辦人身份證，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，法人代碼證的資料的真實性和有效性，確認無誤后才予以開立結(jié)算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，確認無誤后予以開立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報告情況.
對于大額和可疑交易，我行能夠按照規(guī)定及時并準確的填制各類報表向上級管理機構(gòu)報告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能嚴格執(zhí)行有關(guān)保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定，對相關(guān)資料均能報存至少5年以上.并確保此類資料的完整.
六.對當前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯(lián)網(wǎng)，資源無法達到共享，使金融單位在對客戶調(diào)查時，尤其在當前科技條件下無法對客戶證件100%的鑒別準確.建議盡快采取措施避免此類情況的發(fā)生.
(2).建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程，以提高工作效率，加快對洗錢犯罪的打擊速度.
第九篇 反洗錢自律工作報告3150字
我單位對 20__ 年本級機構(gòu)及下屬機構(gòu)反洗錢工作自律評估如下：
一、 反洗錢工作基本情況
1、內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況： 合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 1 月份成立了以中支總為組 長，各部門負責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并 設(shè)定中支各部門關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗為反洗錢崗， 指定運營部負責(zé)人負責(zé) 反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法 規(guī)，積極響應(yīng)國家反洗錢號召，更好地預(yù)防洗錢活動，維護金融 秩序，依法履行保險公司反洗錢義務(wù)，有效落實反洗錢工作，合 眾人壽棗莊中支自 20__ 年 1 月份開業(yè)以來，在總、分公司的指 導(dǎo)下，不斷完善本機構(gòu)的內(nèi)部控制制度。20__ 年在承繼以往內(nèi)控 制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善， 3 月份修定了 合 于 《 眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 12 月 29 日召開了由中支總召集的 反洗錢年終工作總結(jié)會， 在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負責(zé) 人認真總結(jié)了 20__ 年反洗錢工作， 并就各自職責(zé)制定了 20__ 年反洗 錢工作計劃。 會上， 中支總結(jié)合各反洗錢職能部門的實際情況對 20__ 年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20__ 年的反洗錢工作任務(wù)。20__ 年我公司按照以往的慣例在 1 月 15 號之前印發(fā)了涵蓋個險、 銀保、續(xù)期等全線業(yè)務(wù)在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點。按照 公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于 20__ 年 12 月 25 日之前 將 20__ 年度反洗錢工作形成書面總結(jié)報告，上報上級領(lǐng)導(dǎo)。 20__ 年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會， 20__ 全年共召開反洗錢小組會議 7 次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包 括工作總結(jié)、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新 問題進行總結(jié)，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研 等各項工作進度。 20__ 年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機 構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理， ， 并于 20__ 年的 7 月份、12 月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問 題及時整改，并于審計結(jié)束的 5 個工作日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。 反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有 效性， 在反洗錢小組的領(lǐng)導(dǎo)下， 不斷修訂、 出臺新的反洗錢內(nèi)控制度， 進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、各崗位反洗錢職責(zé)和 義務(wù)，將反洗錢工作作為日常工作的關(guān)鍵考核指標，反洗錢工作執(zhí)行 的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤， 這樣大大提高員工對反洗 錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況 本機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客 戶辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)時， 按照有關(guān)規(guī)定核對相關(guān)人員真實有效的身份證 件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客 戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對 于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴格按照要求 ，進行了重新識別;在日常業(yè)務(wù)當中，嚴格按照《合眾人壽保險保險股 份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標準》 進行客戶等級劃分， 對高 風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，進行嚴格審核，并加強對其金 融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況 我公司結(jié)合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客 戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》 ，在各項業(yè)務(wù) 關(guān)系或交易結(jié)束后，本著安全、準確、完整、保密的原則對客戶身份 資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。 保存的 客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險 公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料; 保存的交易記 錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及保險合同、業(yè) 務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他相關(guān)資料。公司設(shè)立專人對業(yè)務(wù) 檔案資料及業(yè)務(wù)操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務(wù)之前、之后都 有資深人員及時審核，每筆業(yè)務(wù)審核無誤后才能最終生效，這樣 確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務(wù)全面、準確。
4、大額交易和可疑交易報告情況 公司安排了專人負責(zé)報送反洗錢報表，并嚴格按照《金融機構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行 報送大額和可疑交易報告。 為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了 《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導(dǎo)意見》 ， 完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴格篩查，進一步識別報 告主體身份， 對重點可疑交易組織反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進行集體審核分 析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴格審計。
5、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作情況 為了加強反洗錢宣傳及培訓(xùn)力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí) 行力，年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司 合規(guī)反洗錢宣傳與培訓(xùn)管理制度》 ，20__ 年年初，支公司制定了 11 年度宣傳培訓(xùn)計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓(xùn)計劃 都做了詳細的 安排。 本機構(gòu)在 11 年度共組織反洗錢培訓(xùn) 7 次，其中全體內(nèi)外勤員工 參加的培訓(xùn) 3 次，反洗錢崗位人員培訓(xùn) 4 次，并及時將新入司的員工 補入到培訓(xùn)班中。同時，20__ 年 5 月份、11 月份分別對本單位下轄 的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重 點培訓(xùn)工作。培訓(xùn)結(jié)束前進行現(xiàn)場測試，當場公布成績以此檢測員工 的知識掌握程度。 這些培訓(xùn)，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可 疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度， 又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓(xùn)強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層 面廣泛，培訓(xùn)方式多樣，既有網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、又有現(xiàn)場培訓(xùn)，又有有獎競 賽。 反洗錢宣傳方面，11 年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海 報，進行反洗錢宣傳。__年 11 月份公司在中國人民銀行的要求下， 舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度， 在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作 用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關(guān)內(nèi)容。
活動結(jié)束后認真進行分析總結(jié)，并整理留存相關(guān)影像圖片、宣傳資料，并及 時按照規(guī)定將相關(guān)報告及照片上報人民銀行。 此外，20__ 年 8 月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成 績納入績效考核。 各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核 指標體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當年度違返反洗錢 制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務(wù)明星評選的資格;對于 違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。
二、 反洗錢工作中存在的主要問題
1.反洗錢培訓(xùn)計劃需要做得更加全面、細致，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋范圍 要廣泛。11 年全體內(nèi)勤培訓(xùn)基本上保證每季度培訓(xùn)一次，但外勤培 訓(xùn)力度稍弱，還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學(xué)習(xí)除了培訓(xùn)外，需要增加對自主學(xué)習(xí)的檢查，應(yīng)該定期或者不定期地對員工的學(xué)習(xí)情況進行抽查，檢查形式可 以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最 好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施
1、結(jié)合 20__ 年反洗錢培訓(xùn)工作中存在的不足，20__ 年宣傳培訓(xùn)計 劃中，在保證 20__ 年培訓(xùn)力度的前提下，增加對外勤員工的培訓(xùn)
次 數(shù)，確保每季度至少培訓(xùn)一次;
2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測 試，從而提高員工的自主學(xué)習(xí)意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣 傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要 多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當中。 -5- 此外，為了更好做好反洗錢相關(guān)工作，在 20__ 年要更加注重對 反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工 作真正做到實處。
反洗錢自律
第十篇 反洗錢工作報告1600字
根據(jù)當?shù)厝诵械挠嘘P(guān)文件精神和上級行的工作部署要求，我行嚴格執(zhí)行反洗錢的有關(guān)制度，認真履行反洗錢工作，順利的完成了本年度的反洗錢工作任務(wù)。現(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結(jié)如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
20__年度因支行人事變動和工作要求，使____支行原反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員發(fā)生了變動。為了能夠順利開展支行反洗錢工作，行領(lǐng)導(dǎo)對此也高度重視，立即召開會議討論，并迅速成立以行長為組長的新的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確保____支行能夠順利的開展反洗錢工作。
二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認識
加強對反洗工作重要性的認識，我行認真組織學(xué)習(xí)總行《關(guān)于印發(fā)<_______銀行反洗錢工作管理辦法(201_年修訂)>;的通知》和《關(guān)于印發(fā)<_______銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程(201_年修訂)>;的通知》以及省分行《關(guān)于印發(fā)<_______銀行__省分行反洗錢風(fēng)險分類管理暫行辦法>;的通知》。同時我們也充分認識到營業(yè)窗口時控制反洗錢的第一道屏障，強化對臨柜人員的反洗錢培訓(xùn)至關(guān)重要：為此會計出納部不定期的向臨柜人員介紹洗錢的案例、危害，講解可疑交易類型的識別和對照，認真收集各類反洗錢業(yè)務(wù)知識和學(xué)習(xí)人行的反洗錢規(guī)章制度(如：《關(guān)于印發(fā)<金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)>;的通知》)，使臨柜人員系統(tǒng)全面地掌握對可疑資金的識別和分析。通過對反洗錢知識的不斷學(xué)習(xí)，不僅提高了我行員工的反洗錢意識，而且也有效防范了各類反洗錢犯罪活動。
三、制定專人，落實客戶反洗錢風(fēng)險等級評定
根據(jù)《_______銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級評定管理辦法》的通知的要求，我們設(shè)置了新建客戶反洗錢風(fēng)險等級評定表和原有客戶反洗錢風(fēng)險等級評定表。首先，由會計出納部指定專人對客戶進行初級評定，給出初評意見;然后，提交信貸部，由信貸部指定專人進行復(fù)評給出復(fù)評意見;最后，提交反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進行綜合評定并給出綜合評定意見。(“三嚴三實”專題教育總結(jié)匯報)
四、明確職責(zé)，制定反洗錢業(yè)務(wù)操作流程
為全面落實反洗錢工作職責(zé)，支行會計出納部嚴格落實反洗錢工作ab角制度，由b角操作員完成交易補錄、案例和客戶評級調(diào)整等工作，a角操作員完成檢查工作，確保及時發(fā)現(xiàn)和制止洗錢活動。同時會計出納部又指定一名操作員按及做好__萬元(含)以上的大額資金進出情況，加強對大額交易的監(jiān)控力度，確保我行大額資金進出安全可靠。
五、注重實效，制定有關(guān)文件
為把反洗錢工作落實到實處，確保不走過場，____支行專門出臺有關(guān)文件《關(guān)于印發(fā)<_______銀行____市支行反洗錢工作管理辦法>;的通知》。由支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，同時明確其他各部室的主要工作職責(zé)，將反洗錢工作的責(zé)任落實到每個部室，確保反洗錢工作落實到實處，也確保反洗錢工作的順利進行。
六、履行職能，積極做好對外宣傳
為積極響應(yīng)當?shù)厝诵信c上級行的工作任務(wù)以及認真履行銀行服務(wù)社會的職能，我們201_年7月份作為“金融知識宣傳服務(wù)月”，通過電子顯示屏滾動播放、發(fā)放宣傳資料向社會公眾宣傳金融知識和洗錢的有關(guān)途徑、方式及社會危害。同時我行于7月28日在營業(yè)大廳門口進行反洗錢宣傳活動，向社會公眾發(fā)放了《預(yù)防洗錢維護金融安全》、《反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟金融安全網(wǎng)》、《學(xué)習(xí)貫徹<______洗錢法>;預(yù)防監(jiān)控洗錢活動》等資料，并向他們簡單講述了洗錢的基本概念、常用途徑及其對社會公眾帶來的切身危害等。使他們進一步認識反洗錢的重要性，提高他們的自我保護意識和遠離洗錢意識。
七、工作中存在的不足及今后工作要求
在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處，比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，對可疑交易的辨別能力也有待提高，這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
今后，我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面：(1)加強反洗錢知識的培訓(xùn)工作，不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設(shè)，確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作，加大反洗錢工作力度，杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，不斷查找缺陷和漏洞，確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強對大額資金進口的監(jiān)測，并做好有關(guān)分析工作，防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作，增強社會公眾的反洗錢意識，提高自身保護意識以及揭發(fā)意識，共同維護金融安全。
反洗錢
第十一篇 反洗錢季度工作報告750字
在20__年第一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)一法四令等相關(guān)法律法規(guī)和行的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務(wù)，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平?，F(xiàn)將20__年第一季度反洗錢工作情況總結(jié)如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
在社主任領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，結(jié)合我行實際，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統(tǒng)安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了 實處。
二、注重培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認識。
我社仍將反洗錢一法四令等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風(fēng)險等級劃分平臺，建立人工分析識別機制。
客戶風(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險具有非常重要的作用。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保我行反洗錢工作的順利開展。
反洗錢季度
第十二篇 基層行反洗錢工作調(diào)研報告3200字
當前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。
一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題
（一）思想認識難到位。表現(xiàn)在：
（1）客戶難認同。金融業(yè)反洗錢工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。
（2）部門難配合。反洗錢工作是一項協(xié)作性很強的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實是，由于認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協(xié)作機制。
（3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機構(gòu)具有明顯的“四不為”傾向。一是認為“咱們這是經(jīng)濟落后的小地方，誰還會到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔(dān)心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”；四是因懼怕洗錢犯罪者報復(fù)打擊而“不敢為”。
（二）人員素質(zhì)難適應(yīng)。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業(yè)性和技術(shù)性。利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種企業(yè)實體來洗錢已經(jīng)成為當前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識，又懂偵查、經(jīng)濟、法律、貿(mào)易、英語等綜合技能的復(fù)合型人才。但由于思想認識、技能培訓(xùn)、人才引進與成長、經(jīng)費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構(gòu)，既沒有現(xiàn)實的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機制，造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質(zhì)不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現(xiàn)實，使該項工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動型狀態(tài)，而難以達到主動性、深入性、實質(zhì)性的介入型狀態(tài)。
（三）反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機構(gòu)反洗錢手段仍停留在金融機構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測體系，造成了基層金融機構(gòu)反洗錢工作量大，效率低，監(jiān)督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。
（四）組織機構(gòu)難獨立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪，具有很強組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對應(yīng)，反洗錢工作也必須建立一個精干高效的嚴密組織，在機構(gòu)設(shè)置上，只能集中不能分散，只能獨立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實際分散于會計、支付清算、營業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員，連專職反洗錢人員都無法配備，更不用說設(shè)立專門的反洗錢機構(gòu)。更為現(xiàn)實的是，廣大基層金融機構(gòu)也面對同樣問題，除按上級行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，均沒有設(shè)立專門機構(gòu)，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統(tǒng)一?；鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機構(gòu)體系的缺陷，已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。
（五）實際操作難規(guī)范。基層各金融機構(gòu)在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴肅的問題，表現(xiàn)在：
一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有根據(jù)本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺多，實質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點落實少，總體要求多，可操作性差。
二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴肅，客戶資料不全、不真實、不準確、不合規(guī)，未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多。
三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規(guī)定方式報等問題。
四是對通存通兌的個人存取款，因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時發(fā)現(xiàn)，從而形成實際的上報主體缺位。
五是儲蓄賬戶充當個人結(jié)算賬戶使用，頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多。
六是金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢€難以滿足反洗錢工作的要求。
七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對接的監(jiān)測系統(tǒng)，金融機構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù)，反洗錢工作也只能采用手工方式進行統(tǒng)計、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。
（六）信息資源難共享。
首先，反洗錢的性質(zhì)和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層來看，由于未能明確一個協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。
其次，基層金融機構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作，與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作，及時進行信息溝通，全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動；對內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測、收集、分析、匯總等，必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯，難以實現(xiàn)信息共享，以致于不能在第一時間采取行動，阻擊洗錢活動。
再次，金融機構(gòu)的反洗錢工作必然會加強對外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長遠利益和短期利益之間協(xié)調(diào)困難在很大程度上牽制基層金融機構(gòu)有效開展反洗錢工作。
二、金融機構(gòu)反洗錢工作對策
針對上述問題，如何進一步推進和完善基層金融機構(gòu)反洗錢工作？我們認為：
（一）加強宣傳，端正認識。重點是要突出反洗錢工作對我國社會主義建設(shè)的現(xiàn)實意義，通過各種方式加強對基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，準確定位，嚴格執(zhí)法，增強基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽感，提高基層金融機構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識，轉(zhuǎn)變其“四不為”的思想觀念。同時，要加強溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)，以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。
（二）“培”“引”結(jié)合，提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關(guān)鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務(wù)過硬的人才隊伍。因此，從現(xiàn)在起，必須建立一個科學(xué)持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實際需要；二是引進人才，增進交流，加強與相關(guān)部門的溝通與合作，為反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，增強基層金融業(yè)反洗錢人員的實踐能力；四是保障經(jīng)費，科學(xué)管理，建立穩(wěn)定、長效的人才成長、儲備機制。
（三）改進和完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測水平。
首先，由人民銀行組織建立金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。
其次，金融部門應(yīng)在人民銀行組織建立的金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況，并加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步進行實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管，充分估計可能被犯罪分子利用的各個環(huán)節(jié)，積極防范新產(chǎn)品帶來的新風(fēng)險，做到未雨綢繆。
再次，建立起廣義的社會計算機網(wǎng)絡(luò)，建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，各方共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。
