**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告怎么寫
一、引言 本報告旨在詳細記錄市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“聯(lián)社”）近期進行的全面檢查自查工作。自查內(nèi)容涵蓋了聯(lián)社的運營狀況、風險管理、財務狀況、內(nèi)部控制等多個關(guān)鍵領(lǐng)域，以確保業(yè)務合規(guī)，提高服務質(zhì)量，并保障社員的利益。
二、自查范圍與方法
1. 運營狀況檢查：核查了聯(lián)社的日常業(yè)務流程，包括存款、貸款、結(jié)算等服務的執(zhí)行情況，以確保業(yè)務操作規(guī)范。
2. 風險管理評估：對信貸風險、市場風險、操作風險進行了深入分析，以識別潛在風險點并制定預防措施。
3. 財務狀況分析：審核了聯(lián)社的財務報表，評估資產(chǎn)質(zhì)量、負債結(jié)構(gòu)和盈利能力，確保財務健康穩(wěn)定。
4. 內(nèi)部控制審查：檢查了內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況，重點關(guān)注審批流程、審計監(jiān)督和員工行為準則。
三、自查結(jié)果與發(fā)現(xiàn)
1. 運營狀況：業(yè)務處理及時、準確，客戶滿意度較高，但也發(fā)現(xiàn)部分服務流程有待優(yōu)化。
2. 風險管理：整體風險控制得當，但個別信貸項目存在潛在風險，需加強貸后管理。
3. 財務狀況：財務指標穩(wěn)健，但資金流動性管理需要進一步提升。
4. 內(nèi)部控制：大部分內(nèi)控制度執(zhí)行良好，但存在部分流程執(zhí)行不嚴的問題，需強化培訓和監(jiān)督。
四、整改措施與建議
1. 優(yōu)化業(yè)務流程：針對發(fā)現(xiàn)的服務流程問題，提出改進方案，提升服務效率。
2. 強化風險管理：對高風險信貸項目進行專項整改，完善風險預警機制。
3. 提升財務管理：加強資金調(diào)度，提高流動性管理水平，確保財務安全。
4. 完善內(nèi)部控制：嚴格執(zhí)行內(nèi)部制度，加強員工培訓，提升制度執(zhí)行力。
五、后續(xù)工作計劃 聯(lián)社將持續(xù)開展定期自查，動態(tài)監(jiān)測各項業(yè)務指標，確保各項整改措施得到有效落實，不斷提升聯(lián)社的運營質(zhì)量和風險管理能力。
開頭結(jié)尾怎么寫
開頭：
尊敬的領(lǐng)導及各位同仁：
我謹代表市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，向大家報告我們近期進行的全面檢查自查情況。這次自查是對聯(lián)社各項工作的全面審視，旨在發(fā)現(xiàn)問題，改進不足，以更好地服務于我們的社員和社會。
結(jié)尾：
此次自查工作讓我們更清晰地認識到自身的優(yōu)勢與不足，我們將以此為契機，持續(xù)改進，強化內(nèi)部管理，提高服務質(zhì)量。我們堅信，通過全體員工的共同努力，市農(nóng)村信用合作聯(lián)社將不斷進步，為社員提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的金融服務。感謝各位的理解和支持，期待在未來的日子里，與大家共同見證聯(lián)社的成長與發(fā)展。
**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告范文
第一篇 **市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告12850字
_____市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告
為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)_____銀監(jiān)分局的整體工作部署和相關(guān)監(jiān)管要求，我社于2024年_月_____日至_月_____日，對全市農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善情況等進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、領(lǐng)導重視，認識到位
接到_____銀監(jiān)分局對我聯(lián)社進行全面檢查的通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內(nèi)控制度得到進一步完善與執(zhí)行，能促進更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，能促進業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了_____市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導小組，_____同志任組長，_____同志任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業(yè)務骨干參與自查工作。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人力資源部負責法人治理結(jié)構(gòu)和機構(gòu)及高管人員管理方面的自查，財務會計部負責資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負債比例管理、資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、資產(chǎn)負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查；資金營運部負責支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查；資產(chǎn)保全部負責抵貸資產(chǎn)管理的自查；監(jiān)審部對稽核部門履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行自查；辦公室配合財會部對固定資產(chǎn)和低值易耗品進行檢查，并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施，財務會計部召開內(nèi)勤主任、主辦會計會議布置各網(wǎng)點自查要求，聯(lián)社各部室相互協(xié)作、相互配合。元月_____日至_月_____日各網(wǎng)點開展自查，并根據(jù)自查結(jié)果，各自形成了書面報告。_月_____日至_____日，聯(lián)社資金營運部、財務會計部按抽查面不低_____%的要求，對部分網(wǎng)點進行檢查，并將檢查情況形成書面報告。
三、自查結(jié)果
㈠、法人治理結(jié)構(gòu)方面：
作為_____地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點單位，我社進一步深化改革，在省聯(lián)社和上級銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署和熱忱指導下，堅持立法在先，依法完善，重在建設(shè)，逐步健全，制定和修改聯(lián)社章程，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極探索黨管干部與市場化運作的最佳結(jié)合模式，嚴格按照法人治理結(jié)構(gòu)運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了理事會、主任室、監(jiān)事會各負其責、協(xié)調(diào)運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
㈡、機構(gòu)和高級管理人員管理方面：
1、機構(gòu)設(shè)置：我社目前共有_____個營業(yè)網(wǎng)點，其中城區(qū)網(wǎng)點_____個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點_____個，都是經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，無擅自設(shè)立、撤銷和遷址。聯(lián)社機關(guān)設(shè)置七部一室，分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監(jiān)察審計部、資產(chǎn)保全部、信息科技部、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營業(yè)網(wǎng)點行政公章、業(yè)務用章、營業(yè)執(zhí)照、銅牌、稅務登記證等仍延用“_____市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社××信用社”字樣，與銀監(jiān)部門核發(fā)的金融許可證核準的名稱不符，同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網(wǎng)點原由人民銀行_____中心支行核批名稱均為“營業(yè)部”，現(xiàn)_____銀監(jiān)分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關(guān)章印、銅牌未及時變更，其中：浦東、紅葉兩網(wǎng)點、營業(yè)執(zhí)照也未作變更，究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段，因而帶來全轄營業(yè)執(zhí)照難以變更，在營業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會影響各網(wǎng)點主體資格，現(xiàn)計劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后，對全轄所有營業(yè)執(zhí)照作一次全面變更，同時對相關(guān)章印、銅牌、稅務登記證等進行一次徹底規(guī)范。
2、高管人員管理：我社現(xiàn)有從業(yè)人員_____人，大專以上學歷的有_____人，占_____%；有_____人具有不同層次的專業(yè)技術(shù)職稱，取得中級及以上職稱的有_____人，占_____%。聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長各一人，副主任_人；機關(guān)部室共有_名正、副經(jīng)理（主任）；營業(yè)網(wǎng)點共有_____名正、副主任。需銀監(jiān)部門審批的高管人員均上報_____銀監(jiān)分局任職資格審查批準。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關(guān)部室和營業(yè)網(wǎng)點的負責人的任用都采取競聘上崗的方式，通過公開報名、資格審查、文化專業(yè)知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。
㈢、資本金和所有者權(quán)益方面：
2024年末，我社股本金余額為______._____萬元，盈余公積余額為______._____萬元，所有者權(quán)益合計為__________._____萬元，具體為：
1、股本金結(jié)構(gòu)：內(nèi)部職工股______萬元，占_____%，符合不超過股本金總額_____%的規(guī)定；非職工自然人股______萬元，占_____._____%，符合不低于股本金總額_____%的規(guī)定，最大單個自然人持股_____萬元，未超過股本金總額的_‰；法人股______萬元，占_____._____%，最大單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股額_____萬元，未超過股本金總額的_____%。
2、______年我社累計增擴股金______萬元，擴股審批手續(xù)完備，賬務處理符合規(guī)定。
3、我社股本金中存在零散股金（即以前年度募集的未達到資格股金額的股金） _____._____萬元，按照銀監(jiān)部門規(guī)范股金管理的要求，我社于2024年_月份已開始對這部零散股金的以累計轉(zhuǎn)讓的方式進行全面清理。同時研究制定了《_____市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》，嚴格規(guī)范股金募集、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營業(yè)網(wǎng)點對臨時墊付款項未及時辦理轉(zhuǎn)讓，至______年末合計在其他應收款墊支_____._____萬元，涉及_____家網(wǎng)點。聯(lián)社已要求上述營業(yè)網(wǎng)點在2024年_月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作。
㈣、支農(nóng)服務方面：
1、總體情況：我社始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，并將任務分解到各基層信用社，同時對信貸人員實行業(yè)務量考核，以促使信貸人員樹立營銷理念。對支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展，?？顚Ｓ?。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放工作，并按信用程度實行不同優(yōu)惠利率標準，貸款手續(xù)簡便，并注意通過多種形式與當?shù)剞r(nóng)戶進行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我市地方經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。截止2024年末，全社各項貸款余額為_____._____億元，比上年初增加了_._____億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為_._____億元，占各項貸款的_____._____%，分別比上年初上升了_._____億元和_._____個百分點，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為______萬元和_____萬元。全社建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案_._萬戶，評定信用戶_萬戶，分占有效農(nóng)戶的_____%和_____%，核發(fā)“信用戶證”_._萬本，目前全市有_____個信用村，_個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。
2、支農(nóng)工作中主要存在的問題是：部分營業(yè)網(wǎng)點未能按年開展農(nóng)村貸款需求調(diào)查，農(nóng)業(yè)貸款增長計劃和任務分解不明確。農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建檔質(zhì)量不高，檔案內(nèi)容未能做到及時更新，有幾筆農(nóng)戶小額貸款形成不良。
㈤、資產(chǎn)業(yè)務方面：
1、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項賬戶的使用與管理
聯(lián)社財務會計部分別于2024年_月、2024年_月對營業(yè)網(wǎng)點開設(shè)在商業(yè)銀行的賬戶進行了檢查與清理，撤銷了非業(yè)務經(jīng)營用賬戶，并對業(yè)務經(jīng)營用賬戶做到資金統(tǒng)籌調(diào)度、賬戶使用合規(guī)。
2、現(xiàn)金管理
2024年我社對營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額管理不夠嚴謹，為了規(guī)范現(xiàn)金管理，我社于2024年元月根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點資金規(guī)模，區(qū)域經(jīng)濟情況重新核定了營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額，要求做到勤解勤調(diào)，減少不生息資金的占用。
3、貸款管理狀況及風險檢查
(1)、貸款對象。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位、黨政部門和村委會，合計_____筆______._____萬元。具體為：①聯(lián)社營業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款_筆______萬元，分別為財政局______萬元、交巡警大隊_____萬元、人民法院_____萬元；②胥浦社發(fā)放村委會貸款_筆_____._____萬元；③_____社發(fā)放村委會貸款_筆_____._萬元；④_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元；⑤_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元；⑥_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元；⑦_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._____萬元；⑧_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元；⑨_____社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元；⑩_____社發(fā)放村委會貸款_筆_____._____萬元。這主要有兩個方面：一是集中在聯(lián)社營業(yè)部，占_____%；二是陳欠貸款主要以是村委會名義承貸的，這類貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良，雖落實還款計劃，但清收的難度較大。存在部分營業(yè)網(wǎng)點為了以貸引存，發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。
(2)、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。但由于我市的實際情況，對建筑業(yè)及相關(guān)行業(yè)貸款投放過大，我們正逐步壓縮對建筑行業(yè)的貸款投入。
(3)、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔保貸款中有少量夫妻互保和相互擔?，F(xiàn)象，主要因為落實陳欠貸款和部分村委會私貸公用貸款；抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象，主要集中在聯(lián)社營業(yè)部（具體為：新世紀汽修廠_____._萬元、金屬粉末廠_____萬元、真州房地產(chǎn)公司_____萬元，三家單位的抵押率均為_____%），部分借款單位用機械設(shè)備作為抵押物，變現(xiàn)能力不足，在辦理抵押登記時有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短于貸款期限。③質(zhì)押貸款方面，質(zhì)押物真實、足值，止付手續(xù)齊全，質(zhì)押物有專人保管。
(4)、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期 。
(5)、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
(6)、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴現(xiàn)象，未能做好按季結(jié)息，部分網(wǎng)點加罰息利率執(zhí)行有誤。
(7)、貼現(xiàn)貸款。按照有關(guān)規(guī)定，嚴格審查票據(jù)的真?zhèn)?、商品交易的單?jù)，無承兌匯票質(zhì)押貸款。貼現(xiàn)到期能按期足額收回，有關(guān)管理制度和內(nèi)控制度健全。對新開辦的簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務，嚴格按照制定的實施細則，規(guī)范操作，控制風險。
(8)、單戶貸款和最大十戶貸款。兩項指標均符合規(guī)定，對最大一戶貸款比例為_____._____%，對最大十戶貸款比例為_____._____%。
(9)、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時調(diào)整現(xiàn)象，主要為營業(yè)網(wǎng)點當月形成的逾期貸款未及時調(diào)整，月底作相應調(diào)整，目前要求營業(yè)網(wǎng)點對形成的不良貸款當日必須調(diào)整。
(10)、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。
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1)、貸款企業(yè)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并、分立等產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓和股份制改造等體制變更過程中，信用社能積極與政府和企業(yè)進行交涉，落實貸款債權(quán)。對部分資不抵債和關(guān)停并轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)改制企業(yè)實施以資抵債的方式，以盡可能地減少信用社貸款損失。
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2)、能認真貫徹中央宏觀調(diào)控政策，對熱點行業(yè)的貸款嚴格控制投放，無發(fā)放關(guān)系人貸款現(xiàn)象。
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3)、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。但在會計科目使用上存在極少數(shù)錯誤現(xiàn)象，在中長期貸款中核算助學貸款，在短期農(nóng)戶貸款中核算農(nóng)村工商業(yè)貸款。
4、抵債資產(chǎn)
⑴、總體情況：
對抵債資產(chǎn)的取得和處置基本做到民主決策，手續(xù)合規(guī)，按程序按規(guī)定進行，準確核算，力求抵債價值和處置收入公正合理，加強抵債資產(chǎn)的日常管理，建立健全了有關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，做到賬實相符，有關(guān)收入及時入賬。2024年，我社收回抵債資產(chǎn)_____._____萬元，核銷抵債資產(chǎn)_____._____萬元，到年末，待處理抵債資產(chǎn)金額為_____._____萬元。
⑵、存在的主要問題：
一是______年前取得的部分抵債資產(chǎn)權(quán)證手續(xù)不齊全，未能取得所有權(quán)，共有_處房產(chǎn)未取得所有權(quán)，抵債金額_____._____萬元。具體是：高集張學平房產(chǎn)，抵償金額_._____萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位，高集物資站房產(chǎn)，抵償金額_____._____萬元，由于土地權(quán)屬問題，法院未能執(zhí)行到位，營業(yè)部孫寶珍房產(chǎn)，抵借金額_萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位。
二是有部分抵債資產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)，抵債金額_____._____萬元，具體為：①聯(lián)社營業(yè)部：_____市鋼板廠房屋及設(shè)備，抵債金額_____._____萬元；②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額_____._萬元；③樸席信用社：樸席供銷公司房產(chǎn)，抵債金額_____._萬元。由于辦理過戶手續(xù)難度較大和辦理過戶手續(xù)費用較高，未能辦理過戶手續(xù)。
5、投資業(yè)務
我社______年初投資科目余額__________._____萬元，其中債券投資______ ._____萬元，為南方證券______萬元，申銀萬國______萬元，應收利息_____._____萬元；保險投資______._____萬元，為太平洋保險公司______萬元，人壽保險公司______萬元，應收利息_____._____萬元；_____年國債_._____萬元；企業(yè)投資_____._萬元；其他投資_____._____萬元。根據(jù)銀監(jiān)部門規(guī)范農(nóng)村信用社投資業(yè)務的要求，我社對投資業(yè)務進行了清查，______年做了以下工作：
⑴、通過債券置換，將原托管在申銀萬國證券公司的______年記賬式（_____期）國債______萬元，委托省聯(lián)社購入銀行間市場______期國債，同時為了增加資金收益，共計購入______期國債__________萬元。
⑵、清收投資在人壽保險公司的投資______萬元。
⑶、清收投資在太平洋人壽保險公司投資_____萬元，仍有余額_____萬元，我社已采取法律措施，委托_____市中立信律師事務所進行法律訴訟，目前正在訴訟期間。
⑷、清收工業(yè)投資_萬元，為投資十二圩通寶機械廠長期投資。
⑸、在成本中列支投資損失，清理提留的應收利息計_____._萬元。
⑹、積極進行托管在南方證券______萬元______期國債的維權(quán)與清收。
截止______年末，我社投資余額__________._____萬元，其中銀行間市場國債__________萬元，托管證券公司______萬元，保險投資_____萬元，企業(yè)投資_____._萬元，其他投資_____._____萬元。
______年年初，我社即對投資業(yè)務進行了總結(jié)，制定了清收方案。
⑴、_月_____日我社訴訟_____太平洋人壽保險公司的案件第一次開庭，作為債權(quán)方，我社勝訴的可能性較大，我社將積極通過法律手段收回資金。
⑵、企業(yè)投資_____._萬元，已形成損失無法收回，我社將研究處置方案，盡早進行投資損失的賬務處理。
6、其他應收款
⑴、我社______年起加強了依法收貸的力度，通過法律訴訟與執(zhí)行清收不良貸款成效明顯，但因部分訴訟案件執(zhí)行未終止，或部分網(wǎng)點對執(zhí)行到位款項賬務處理不正確，使得墊付的訴訟費、執(zhí)行費至______年_____月_____日達__________萬元，財務會計部與資產(chǎn)保全部已于______年_____月起對營業(yè)網(wǎng)點墊付訴訟費、執(zhí)行費進行了清理，至年末清理 _._____ 萬元，并在“營業(yè)費用—訴訟費”進行核算。______年聯(lián)社資產(chǎn)保全部將對墊付費用再進行全面核查與清理，使其核算逐步規(guī)范。
⑵、______年末聯(lián)社清算中心其他應收款余額為_____._____萬元，核算聯(lián)社財務會計部墊付相關(guān)費用，明細為：墊支城區(qū)網(wǎng)點營業(yè)稅_____._____萬元、印刷費_._萬元、聯(lián)社經(jīng)費_____萬元、電子設(shè)備購置費_____._____萬元。目前已對這些墊付費用進行了清查與核實，以確保費用墊支合法、合規(guī)。
7、固定資產(chǎn)、折舊和在建工程
⑴、______年我社通過清產(chǎn)核資，對我社固定資產(chǎn)進行了全面盤點、清理、建檔，并以年終決算為時點重新記載固定資產(chǎn)賬、卡，做到賬、卡、物相符。
⑵、______年度我社采用綜合折舊率，計提固定資產(chǎn)折舊，綜合折舊率為_._____%。
㈥、負債業(yè)務方面：
1、對公業(yè)務
⑴、我社嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，營業(yè)網(wǎng)點賬戶開立較規(guī)范，但部分網(wǎng)點對開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。由于______年三季度、四季度農(nóng)戶貸款收息時與借款戶約定可以從其個人結(jié)算賬戶上扣劃利息，營業(yè)網(wǎng)點個人結(jié)算賬戶開立較多，部分開戶資料不完整，財務會計部已結(jié)合賬戶年審與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的推廣，要求營業(yè)網(wǎng)點補齊相關(guān)開戶資料。
⑵、我社部分營業(yè)網(wǎng)點存在一般賬戶取現(xiàn)現(xiàn)金，主要為村鎮(zhèn)經(jīng)費賬戶、駐鎮(zhèn)機關(guān)、事業(yè)單位（如派出所、交警中隊、水務站、農(nóng)經(jīng)服務站）賬戶，這些客戶因無相關(guān)企事業(yè)單位代碼證等申請資料。無法開設(shè)基本賬戶，但考慮到村鎮(zhèn)財務核算的特殊性，部分賬戶已在_____人行申請備案處理。
⑶、單位定期存款辦理不符合規(guī)定，表現(xiàn)為期限的約定超過_年，分別是聯(lián)社營業(yè)部發(fā)生_____筆，金額___________._____元；胥浦信用社發(fā)生_____筆，金額___________元。原因是為了保證組織存款的穩(wěn)定性，主要集中在聯(lián)社營業(yè)部。我社已通過財務自查，認識到這一違規(guī)現(xiàn)象的嚴重性，及時下發(fā)了《關(guān)于嚴格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，規(guī)范此類業(yè)務的辦理。
2、儲蓄業(yè)務
我社開展儲蓄業(yè)務嚴格執(zhí)行儲蓄政策，無直接或變相提高儲蓄利率情況，未發(fā)現(xiàn)公款存儲蓄、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全，認真執(zhí)行儲蓄實名制和大額存款支取備案制度。近日，聯(lián)社又下發(fā)了《關(guān)于嚴格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，要求各營業(yè)網(wǎng)點認真執(zhí)行儲蓄政策。
3、保證金賬戶的核算與管理。我社于______年_月經(jīng)_____銀監(jiān)局核準開辦銀行承兌匯票業(yè)務，同時制定了完整、合規(guī)的銀行承兌匯票管理辦法與操作規(guī)程，規(guī)定銀行承兌匯票統(tǒng)一由聯(lián)社清算中心簽發(fā)，客戶保證金存放在清算中心保證金賬戶上。至______年末簽發(fā)銀行承兌匯票 _____ 萬元，保證金余額 _____ 萬元，差額為紅葉分社受理的某一客戶保證金以客戶單位定期存款方式存放在紅葉分社。聯(lián)社財務會計部已要求該客戶于______年_月底前將保證金足額上劃聯(lián)社清算中心。
4、其他應付款的核算。聯(lián)社財務會計部分別于______年年終決算、______年元月份財務檢查，對其他應付款科目進行了逐筆清查，查減了部分網(wǎng)點長期未發(fā)生，已無法確定債權(quán)、債務的款項，賬務處理符合規(guī)定。
㈦、資產(chǎn)負債共同類方面：
清算中心負責聯(lián)社與基層各社之間的往來資金清算，各往來科目之間、往來科目與其他科目之間轉(zhuǎn)賬正常，往來賬務處理及時準確，清算中心每月都按規(guī)定及時發(fā)放對賬單，查清未達賬，保證了聯(lián)社與信用社、信用社與信用社之間賬務的平衡和準確。
㈧、盈虧狀況方面：
1、利息收入。我社于______年_月份對貸款利息核算進行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點沒有較好地按合同約定的結(jié)息方式計息，表現(xiàn)為年內(nèi)到期的約定為按季結(jié)息的農(nóng)戶貸款未按季結(jié)息。聯(lián)社財務會計部及時下發(fā)了整改與規(guī)范要求，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點從三季度結(jié)息開始規(guī)范結(jié)息方式，四季度結(jié)息嚴格執(zhí)行合同約定。______年元月份，我社組織了全轄營業(yè)網(wǎng)點年終決算真實性檢查同時在本次自查中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點在清非工作中，只注重清收本金對本金對應的利息有的未做賬務處理。針對這一現(xiàn)象，聯(lián)社財務會計部要求各社全面清查，將這部分貸款利息及時入表外應收息核算，并結(jié)合清收貸款本金，向借款戶發(fā)出催息通知，制定還息計劃；同時要求嚴格規(guī)范清收不良貸款的賬務處理。
2、金融機構(gòu)往來收入。來源主要是存放中央銀行及各專業(yè)銀行的準備金和備付金利息收入，清算中心能及時將收入入賬，未有轉(zhuǎn)移、隱瞞收入、截留情況。
3、手續(xù)費收入。主要是代扣儲蓄利息稅手續(xù)費、代理太平洋保險手續(xù)費、結(jié)算手續(xù)費等，部分營業(yè)網(wǎng)點存在少收、漏收結(jié)算業(yè)務手續(xù)費現(xiàn)象，涉及樸席、馬集、陳集、謝集四家網(wǎng)點，目前已通過自查進行了補收或規(guī)范執(zhí)行收費標準。
4、投資收益。我社于______年_____月_____日購入的銀行間市場______期國債__________萬元，四季度未進行應收利息的提留，______年我社將規(guī)范債券應收利息的核算。
5、營業(yè)外收入。主要有固定資產(chǎn)處置或盤盈收入、租賃收入等，賬務處理正確。
6、利息支出。應付利息計提的方法、范圍基本正確，余額充足，列支科目正確。
7、金融機構(gòu)往來支出。主要是借入央行支農(nóng)再貸款利息支出，對當年應支付利息按規(guī)定計入當期損益。
8、費用開支檢查。實行費用包干和結(jié)報制度，對除年度包干費用以外的所有費用列支由聯(lián)社費用管理委員會進行審核決策，嚴格費用列支，有效控制全轄綜合費用的增長，有效規(guī)范財務手續(xù)，杜絕費用亂列亂支現(xiàn)象的產(chǎn)生，費用支出合理合法，費用單據(jù)真實有效，科目核算正確。
9、其他營業(yè)支出。主要是提取的呆賬準備金和固定資產(chǎn)折舊，提取范圍、方法正確，無多提或少提。
㈨、表外科目方面：
1、表外核算的已核銷呆賬存在個別網(wǎng)點賬存據(jù)無的情況，主要是銀行、信用社分設(shè)前部分核銷呆賬的借據(jù)丟失，一是樸席信用社______年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計__________._____元；二是劉集信用社______年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計__________元。目前，聯(lián)社財務會計部已對這一情況進行了清查與核實，查找核銷材料與清單，保證已核銷呆賬核算的準確性。
2、低值易耗品管理存在賬實不符，我社已于______年_____月份及年終決算，對營業(yè)網(wǎng)點低值易耗品進行了全面清查，以做到賬實相符，核算完整。
㈩、主要內(nèi)控制度的建立健全與執(zhí)行方面：
根據(jù)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展目標，結(jié)合省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的工作要求，聯(lián)系自身實際，我社所有的管理制度進行了全面整合和修訂完善，在此過程中，注意充分征詢?nèi)牳鲗哟?、各崗位員工的意見，將修訂初稿匯總征求當?shù)劂y監(jiān)部門的意見，在經(jīng)過反復修改后，形成一套較為完備的、具有針對性、時效性和可操作性的內(nèi)部管理制度，逐步建立和完善風險控制機制。同時，狠抓制度的落實，堅持以人為本，強化約束，做到有章必循，違章必究，真正發(fā)揮制度的制約作用。
1、財務會計出納制度
⑴、會計交接制度。各營業(yè)網(wǎng)點的會計主管交接由主任會同聯(lián)社會計主管或指定人員監(jiān)交，會計員的交接由會計主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會計人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。
⑵、印章、密押(機)管理制度。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押（機）分別保管、分別使用。聯(lián)行專用章指定了
一、第二管印人，密押（機）指定了第
一、第二管押（機）人，職責分明，并嚴格執(zhí)行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。
⑶、有價單證和重要空白憑證管理制度。聯(lián)社及營業(yè)網(wǎng)點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報賬銷號，并入柜保管。
⑷、物品采購制度。制定了《_____市農(nóng)村信用合作聯(lián)社物品采購制度》，對固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現(xiàn)象，從而達到質(zhì)量更優(yōu)、價格合理。
⑸、庫房和現(xiàn)金調(diào)運管理制度。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象，款項押運交接到位。
2、貸款內(nèi)控制度
(1)、我社于______年在全轄推行了“兩賬三簿”制度，即貸款臺賬、新增貸款臺賬、貸款檢查登記簿、信貸員工作日志、借款戶經(jīng)濟檔案，并以“三簿”為載體，以制度為保障，實施了一系列新的管理措施，把貸款“三查”工作落到實處，促使貸款“三查”工作逐步走上了制度化、經(jīng)?；能壍?。但部分網(wǎng)點“三查”制度執(zhí)行不力，尤其是貸后檢查次數(shù)不足，是普遍存在的問題。
(2)、實行貸款會辦制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、副主任、信貸員、主辦會計等人員組成的貸款會辦小組，負責對_萬元以上的貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。聯(lián)社成立貸款審查委員會，有理事長、各主任以及計劃、信貸、會計、審計等部門負責人組成，負責對分支機構(gòu)授權(quán)授信、_萬元以上的貸款和內(nèi)部人員承貸、擔保貸款的審查和審批，從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度，并明確發(fā)放貸款的信貸員為貸款清收的第一責任人。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。
(3)、嚴格按照《_____市信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
(4)、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
(5)、不良貸款監(jiān)測考核制度。一是做好不良貸款時點控制，力爭將不良貸款絕對額控制在較低水平；二是對不良貸款發(fā)生額控制，使新增不良貸款發(fā)生率控制在較低的水平；三是對存量貸款每年下達清收盤活任務，并將任務分解到月，實行每月序時考核和年終綜合考核相結(jié)合的考核辦法；四是布置基層信用社加強日常不良貸款的管理，確保催收時效；五是呆賬貸款核銷由聯(lián)社統(tǒng)一認定和進行賬務處理；六是貸款展期能按有關(guān)展期要求進行辦理。存在的主要問題是貸款轉(zhuǎn)據(jù)現(xiàn)象，從______年_____月起，要求所有貸款轉(zhuǎn)據(jù)不論金額大小、是否部份轉(zhuǎn)據(jù)必須報聯(lián)社貸審會審批。
(6)、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。但少數(shù)信貸員在執(zhí)行貸款催收制度中有不到位現(xiàn)象，主要是當月到期的貸款，主要以電話催收為主，未能發(fā)出催收通知書。
(7)、貸款清收考核。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，年末信貸人員責任清收貸款中不良貸款余額（剔除信貸風險補償金）超過_____萬元的、主任超過_____萬元的收回責任人貸款發(fā)放權(quán)，實行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費。同時，要求營業(yè)網(wǎng)點負責人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負責審批貸款。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責任人追究經(jīng)濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯(lián)社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。
(8)、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
3、計算機管理制度
為了防范風險，確保計算機系統(tǒng)安全、高效運行，根據(jù)公安部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，我社制定了《計算機安全管理辦法》，在日常計算機系統(tǒng)安全管理上堅持預防為主、安全第
一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長，各個職能部門負責人參加的計算機信息系統(tǒng)安全保護領(lǐng)導小組，負責監(jiān)督、檢查、指導營業(yè)網(wǎng)點的計算機安全保護工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營業(yè)網(wǎng)點計算機系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細的崗位職責，做到安全責任落實到人。在組織落實、責任明確的前提下，我們將信息中心與營業(yè)網(wǎng)點的各類操作行為根據(jù)業(yè)務需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。
4、人事、收入分配管理制度
我們根據(jù)省聯(lián)社的工作要求，聯(lián)系農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的運行機制，在充分征詢基層各層次人員以及銀監(jiān)部門意見的基礎(chǔ)上，對人事部門的一系列管理制度進行建立和完善，內(nèi)容涉及員工假期、勞動用工、干部競聘、收入分配、學歷職稱等各方面，使現(xiàn)行管理制度更具科學性、時效性和針對性。
(十一)、稽核部門履行職責方面：
______年度，聯(lián)社監(jiān)察審計部及時制定和完善了相關(guān)稽核制度，獨立有效地開展了常規(guī)稽核、專項稽核、離任離崗人員稽核、以及信貸服務質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。
首先，監(jiān)察審計部本著有章可循的原則，及時制定和完善了《_____市農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核制度》、《_____市農(nóng)村信用社關(guān)鍵崗位離崗稽核制度》、《_____市農(nóng)村信用社稽核人員崗位責任制度》、《_____市農(nóng)村信用社違反業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程處罰辦法》、《_____市農(nóng)村信用社民主稽核、遵紀守法、案件防范工作考核辦法》等制度和辦法，確保稽核按章操作，處罰有據(jù)可依。
其次，強化稽核審計職能，認真做好稽核檢查工作。一是開展常規(guī)稽核，促進規(guī)范化管理。在日常工作中，監(jiān)察審計部圍繞控制風險、穩(wěn)健經(jīng)營這個目標，加大審計監(jiān)察力度，每年對轄內(nèi)_____個網(wǎng)點和清算中心的內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進行兩個輪次的審計稽核。在稽核內(nèi)容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會計核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。通過檢查發(fā)現(xiàn)：⑴柜面業(yè)務操作不認真，事中復核不嚴密；⑵教育儲蓄開戶、支取有不合規(guī)；⑶賬戶使用、管理不嚴密；⑷信貸管理工作有不足等方面問題。針對上述不足，向被稽核網(wǎng)點及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導作專題匯報，及時提出整改建議、措施，對違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯，按照處罰辦法給予了相應的處罰。同時對照常規(guī)稽核情況以簡報形式通報各基層網(wǎng)點，要求各網(wǎng)點對照通報，認真排查，把其他網(wǎng)點已發(fā)生的問題列為本單位稽核的重點，有則改之，無則加勉，促使基層網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，真正體現(xiàn)審計的幫、促作用。二是開展專項審計，規(guī)范操作行為。根據(jù)聯(lián)社領(lǐng)導掌握的情況和基層網(wǎng)點反映的熱點問題，對全轄進行了以下幾個專項審計：①按照省聯(lián)社監(jiān)事會要求，在聯(lián)社監(jiān)事會組織領(lǐng)導下，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實性和最大十戶貸款風險進行了監(jiān)督檢查。②會同聯(lián)社辦公室，對聯(lián)社的低值易耗品進行了專項檢查，進一步規(guī)范了聯(lián)社低值易耗品的領(lǐng)用與保管。③對近幾年的股金募集、清冊的登記情況及分紅管理進行了檢查。④每月對聯(lián)社的費用列支情況進行檢查，并向費用管理委員會匯報。⑤對員工反映較為強烈的業(yè)務宣傳費使用情況進行了專項檢查，要求網(wǎng)點負責人以適當?shù)姆绞较蚵毠す际褂们闆r，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系。通過專項審計，及時發(fā)現(xiàn)了存在的問題和潛在的風險，規(guī)范了操作行為，提高了經(jīng)營管理水平。三是開展崗位審計，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動，遵循“實事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調(diào)動的內(nèi)勤人員進行了離崗稽核，促進干部員工認真履行職責，強化內(nèi)部管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風險隱患，與信貸部門配合對離崗的_位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認定，在交接雙方上門與借款戶核對的基礎(chǔ)上，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認，并責令其限期收回，全年共界定責任清收貸款_____筆、金額_____._萬元，最大程度遏制了貸款的風險，提高了貸款的安全性。
第三，積極做好信貸服務質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。為規(guī)范信貸人員的信貸行為，促進信貸人員轉(zhuǎn)變工作作風，做到廉潔自律，按章辦事，在公開辦事程序，公開監(jiān)督電話，接受客戶監(jiān)督的情況下，又向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放了信貸服務質(zhì)量征詢表_____封，收回了_____封，從信貸服務態(tài)度、服務質(zhì)量、服務水平、廉潔自律、遵章守紀等方面征求客戶意見和建議，對客戶反映不滿意的問題做到及時調(diào)查清楚，分清責任，耐心給客戶解釋，對客戶的建議如利率偏高、額度偏小等及時反饋給領(lǐng)導，并積極做好說明解釋，對客戶反映的違規(guī)違紀、服務質(zhì)量差等問題，做到了及時調(diào)查取證和嚴肅處理，全年對_個網(wǎng)點進行了通報批評，對_____人進行了經(jīng)濟處罰，對_人進行了下崗處理，對主要負責人進行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果，有力地促進了信貸人員信貸工作服務態(tài)度的轉(zhuǎn)變，樹立了信用社良好的社會形象，信用社的社會地位明顯得到了提高。
存在的不足：一是監(jiān)察審計隊伍的人員和素質(zhì)還需進一步充實和提高，知識結(jié)構(gòu)還有待不斷完善，工作的范圍和方式，還需進一步拓展和創(chuàng)新，還必須從深度和廣度上下功夫。二是對查處的問題處罰力度不夠到位，未執(zhí)行逐筆處罰，而是按類型處罰。三是對稽核檢查發(fā)現(xiàn)的同類不足也偶有同類型材料反映偏少現(xiàn)象，與作業(yè)工作底稿有少量筆數(shù)誤差等，針對上述問題，我部在來年的工作中一定加以改正，在努力加強自身業(yè)務知識學習的同時，加大對網(wǎng)點的稽核檢查和處罰力度，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為_____市農(nóng)村信用社各項工作的規(guī)范運作做好保駕護航。
(十二)、非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資料的真實性方面：
及時上報各類非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料，數(shù)據(jù)真實有效，沒有虛假和隱瞞重要事實的情況。
以上是我社全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
______年_月_日
第二篇 農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動個人自查報告850字
本人__，根據(jù)“__縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案”76號文件的相關(guān)要求，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來，先后在銀號信用社、__信用社工作，曾從事儲蓄、會計、出納崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。__年1月調(diào)入__信用社信用社開始從事會計崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，按照柜員操作流程辦理各業(yè)務。
二、存在的問題
（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質(zhì)提高速度較慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等 。
（三）在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。
（四）是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務比較繁忙，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務的自學。
二是由于近年來信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責任事故或內(nèi)控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。
三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調(diào)了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學習有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
總之，今后在會計崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
第三篇 市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告12600字
為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)__銀監(jiān)分局的整體工作部署和相關(guān)監(jiān)管要求，我社于XX年_月__日至_月__日，對全市農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善情況等進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、領(lǐng)導重視，認識到位
接到__銀監(jiān)分局對我聯(lián)社進行全面檢查的通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內(nèi)控制度得到進一步完善與執(zhí)行，能促進更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，能促進業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了__市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導小組，___同志任組長，___同志任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業(yè)務骨干參與自查工作。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人力資源部負責法人治理結(jié)構(gòu)和機構(gòu)及高管人員管理方面的自查，財務會計部負責資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負債比例管理、資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、資產(chǎn)負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查;資金營運部負責支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查;資產(chǎn)保全部負責抵貸資產(chǎn)管理的自查;監(jiān)審部對稽核部門履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行自查;辦公室配合財會部對固定資產(chǎn)和低值易耗品進行檢查，并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施，財務會計部召開內(nèi)勤主任、主辦會計會議布置各網(wǎng)點自查要求，聯(lián)社各部室相互協(xié)作、相互配合。元月__日至_月__日各網(wǎng)點開展自查，并根據(jù)自查結(jié)果，各自形成了書面報告。_月__日至__日，聯(lián)社資金營運部、財務會計部按抽查面不低__%的要求，對部分網(wǎng)點進行檢查，并將檢查情況形成書面報告。
三、自查結(jié)果
㈠、法人治理結(jié)構(gòu)方面：
作為__地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點單位，我社進一步深化改革，在省聯(lián)社和上級銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署和熱忱指導下，堅持立法在先，依法完善，重在建設(shè)，逐步健全，制定和修改聯(lián)社章程，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，積極探索黨管干部與市場化運作的最佳結(jié)合模式，嚴格按照法人治理結(jié)構(gòu)運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了理事會、主任室、監(jiān)事會各負其責、協(xié)調(diào)運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
㈡、機構(gòu)和高級管理人員管理方面：
1、機構(gòu)設(shè)置：我社目前共有__個營業(yè)網(wǎng)點，其中城區(qū)網(wǎng)點__個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點__個，都是經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，無擅自設(shè)立、撤銷和遷址。聯(lián)社機關(guān)設(shè)置七部一室，分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監(jiān)察審計部、資產(chǎn)保全部、信息科技部、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營業(yè)網(wǎng)點行政公章、業(yè)務用章、營業(yè)執(zhí)照、銅牌、稅務登記證等仍延用“__市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社××信用社”字樣，與銀監(jiān)部門核發(fā)的金融許可證核準的名稱不符，同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網(wǎng)點原由人民銀行__中心支行核批名稱均為“營業(yè)部”，現(xiàn)__銀監(jiān)分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關(guān)章印、銅牌未及時變更，其中：浦東、紅葉兩網(wǎng)點、營業(yè)執(zhí)照也未作變更，究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段，因而帶來全轄營業(yè)執(zhí)照難以變更，在營業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會影響各網(wǎng)點主體資格，現(xiàn)計劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后，對全轄所有營業(yè)執(zhí)照作一次全面變更，同時對相關(guān)章印、銅牌、稅務登記證等進行一次徹底規(guī)范。
2、高管人員管理：我社現(xiàn)有從業(yè)人員___人，大專以上學歷的有___人，占__%;有___人具有不同層次的專業(yè)技術(shù)職稱，取得中級及以上職稱的有__人，占__%。聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長各一人，副主任_人;機關(guān)部室共有_名正、副經(jīng)理(主任);營業(yè)網(wǎng)點共有__名正、副主任。需銀監(jiān)部門審批的高管人員均上報__銀監(jiān)分局任職資格審查批準。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關(guān)部室和營業(yè)網(wǎng)點的負責人的任用都采取競聘上崗的方式，通過公開報名、資格審查、文化專業(yè)知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。
㈢、資本金和所有者權(quán)益方面：
XX年末，我社股本金余額為____.__萬元，盈余公積余額為____.__萬元，所有者權(quán)益合計為_____.__萬元，具體為：
1、股本金結(jié)構(gòu)：內(nèi)部職工股____萬元，占__%，符合不超過股本金總額__%的規(guī)定;非職工自然人股____萬元，占__.__%，符合不低于股本金總額__%的規(guī)定，最大單個自然人持股__萬元，未超過股本金總額的_‰;法人股____萬元，占__.__%，最大單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股額___萬元，未超過股本金總額的__%。
2、____年我社累計增擴股金____萬元，擴股審批手續(xù)完備，賬務處理符合規(guī)定。
3、我社股本金中存在零散股金(即以前年度募集的未達到資格股金額的股金) __.__萬元，按照銀監(jiān)部門規(guī)范股金管理的要求，我社于XX年_月份已開始對這部零散股金的以累計轉(zhuǎn)讓的方式進行全面清理。同時研究制定了《__市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》，嚴格規(guī)范股金募集、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營業(yè)網(wǎng)點對臨時墊付款項未及時辦理轉(zhuǎn)讓，至____年末合計在其他應收款墊支__.__萬元，涉及__家網(wǎng)點。聯(lián)社已要求上述營業(yè)網(wǎng)點在XX年_月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作。
㈣、支農(nóng)服務方面：
1、總體情況：我社始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，并將任務分解到各基層信用社，同時對信貸人員實行業(yè)務量考核，以促使信貸人員樹立營銷理念。對支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展，專款專用。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放工作，并按信用程度實行不同優(yōu)惠利率標準，貸款手續(xù)簡便，并注意通過多種形式與當?shù)剞r(nóng)戶進行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我市地方經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。截止XX年末，全社各項貸款余額為__.__億元，比上年初增加了_.__億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為_.__億元，占各項貸款的__.__%，分別比上年初上升了_.__億元和_.__個百分點，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為____萬元和__萬元。全社建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案_._萬戶，評定信用戶_萬戶，分占有效農(nóng)戶的___%和__%，核發(fā)“信用戶證”_._萬本，目前全市有___個信用村，_個信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))。
2、支農(nóng)工作中主要存在的問題是：部分營業(yè)網(wǎng)點未能按年開展農(nóng)村貸款需求調(diào)查，農(nóng)業(yè)貸款增長計劃和任務分解不明確。農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建檔質(zhì)量不高，檔案內(nèi)容未能做到及時更新，有幾筆農(nóng)戶小額貸款形成不良。
㈤、資產(chǎn)業(yè)務方面：
1、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項賬戶的使用與管理
聯(lián)社財務會計部分別于XX年_月、XX年_月對營業(yè)網(wǎng)點開設(shè)在商業(yè)銀行的賬戶進行了檢查與清理，撤銷了非業(yè)務經(jīng)營用賬戶，并對業(yè)務經(jīng)營用賬戶做到資金統(tǒng)籌調(diào)度、賬戶使用合規(guī)。
2、現(xiàn)金管理
XX年我社對營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額管理不夠嚴謹，為了規(guī)范現(xiàn)金管理，我社于XX年元月根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點資金規(guī)模，區(qū)域經(jīng)濟情況重新核定了營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額，要求做到勤解勤調(diào)，減少不生息資金的占用。
3、貸款管理狀況及風險檢查
(1)、貸款對象。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位、黨政部門和村委會，合計__筆____.__萬元。具體為：①聯(lián)社營業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款_筆____萬元，分別為財政局____萬元、交巡警大隊___萬元、人民法院___萬元;②胥浦社發(fā)放村委會貸款_筆__.__萬元;③__社發(fā)放村委會貸款_筆__._萬元;④__社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元;⑤__社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元;⑥__社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元;⑦__社發(fā)放村委會貸款_筆_.__萬元;⑧__社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元;⑨__社發(fā)放村委會貸款_筆_._萬元;⑩__社發(fā)放村委會貸款_筆__.__萬元。這主要有兩個方面：一是集中在聯(lián)社營業(yè)部，占__%;二是陳欠貸款主要以是村委會名義承貸的，這類貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良，雖落實還款計劃，但清收的難度較大。存在部分營業(yè)網(wǎng)點為了以貸引存，發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。
(2)、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。但由于我市的實際情況，對建筑業(yè)及相關(guān)行業(yè)貸款投放過大，我們正逐步壓縮對建筑行業(yè)的貸款投入。
(3)、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔保貸款中有少量夫妻互保和相互擔?，F(xiàn)象，主要因為落實陳欠貸款和部分村委會私貸公用貸款;抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象，主要集中在聯(lián)社營業(yè)部(具體為：新世紀汽修廠__._萬元、金屬粉末廠___萬元、真州房地產(chǎn)公司___萬元，三家單位的抵押率均為__%)，部分借款單位用機械設(shè)備作為抵押物，變現(xiàn)能力不足，在辦理抵押登記時有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短于貸款期限。③質(zhì)押貸款方面，質(zhì)押物真實、足值，止付手續(xù)齊全，質(zhì)押物有專人保管。
(4)、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期 。
(5)、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
(6)、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴現(xiàn)象，未能做好按季結(jié)息，部分網(wǎng)點加罰息利率執(zhí)行有誤。
(7)、貼現(xiàn)貸款。按照有關(guān)規(guī)定，嚴格審查票據(jù)的真?zhèn)?、商品交易的單?jù)，無承兌匯票質(zhì)押貸款。貼現(xiàn)到期能按期足額收回，有關(guān)管理制度和內(nèi)控制度健全。對新開辦的簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務，嚴格按照制定的實施細則，規(guī)范操作，控制風險。
(8)、單戶貸款和最大十戶貸款。兩項指標均符合規(guī)定，對最大一戶貸款比例為__.__%，對最大十戶貸款比例為__.__%。
(9)、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時調(diào)整現(xiàn)象，主要為營業(yè)網(wǎng)點當月形成的逾期貸款未及時調(diào)整，月底作相應調(diào)整，目前要求營業(yè)網(wǎng)點對形成的不良貸款當日必須調(diào)整。
(10)、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的
按規(guī)定沖入呆賬準備。
(11)、貸款企業(yè)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并、分立等產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓和股份制改造等體制變更過程中，信用社能積極與政府和企業(yè)進行交涉，落實貸款債權(quán)。對部分資不抵債和關(guān)停并轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)改制企業(yè)實施以資抵債的方式，以盡可能地減少信用社貸款損失。
(12)、能認真貫徹中央宏觀調(diào)控政策，對熱點行業(yè)的貸款嚴格控制投放，無發(fā)放關(guān)系人貸款現(xiàn)象。
(13)、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。但在會計科目使用上存在極少數(shù)錯誤現(xiàn)象，在中長期貸款中核算助學貸款，在短期農(nóng)戶貸款中核算農(nóng)村工商業(yè)貸款。
4、抵債資產(chǎn)
⑴、總體情況：
對抵債資產(chǎn)的取得和處置基本做到民主決策，手續(xù)合規(guī)，按程序按規(guī)定進行，準確核算，力求抵債價值和處置收入公正合理，加強抵債資產(chǎn)的日常管理，建立健全了有關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，做到賬實相符，有關(guān)收入及時入賬。XX年，我社收回抵債資產(chǎn)__.__萬元，核銷抵債資產(chǎn)___.__萬元，到年末，待處理抵債資產(chǎn)金額為___.__萬元。
⑵、存在的主要問題：
一是____年前取得的部分抵債資產(chǎn)權(quán)證手續(xù)不齊全，未能取得所有權(quán)，共有_處房產(chǎn)未取得所有權(quán)，抵債金額__.__萬元。具體是：高集張學平房產(chǎn)，抵償金額_.__萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位，高集物資站房產(chǎn)，抵償金額__.__萬元，由于土地權(quán)屬問題，法院未能執(zhí)行到位，營業(yè)部孫寶珍房產(chǎn)，抵借金額_萬元，由于是住房，法院未能執(zhí)行到位。
二是有部分抵債資產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)，抵債金額___.__萬元，具體為：①聯(lián)社營業(yè)部：__市鋼板廠房屋及設(shè)備，抵債金額___.__萬元;②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額__._萬元;③樸席信用社：樸席供銷公司房產(chǎn)，抵債金額___._萬元。由于辦理過戶手續(xù)難度較大和辦理過戶手續(xù)費用較高，未能辦理過戶手續(xù)。
5、投資業(yè)務
我社____年初投資科目余額_____.__萬元，其中債券投資____ .__萬元，為南方證券____萬元，申銀萬國____萬元，應收利息__.__萬元;保險投資____.__萬元，為太平洋保險公司____萬元，人壽保險公司____萬元，應收利息__.__萬元;__年國債_.__萬元;企業(yè)投資__._萬元;其他投資___.__萬元。根據(jù)銀監(jiān)部門規(guī)范農(nóng)村信用社投資業(yè)務的要求，我社對投資業(yè)務進行了清查，____年做了以下工作：
⑴、通過債券置換，將原托管在申銀萬國證券公司的____年記賬式(__期)國債____萬元，委托省聯(lián)社購入銀行間市場____期國債，同時為了增加資金收益，共計購入____期國債_____萬元。
⑵、清收投資在人壽保險公司的投資____萬元。
⑶、清收投資在太平洋人壽保險公司投資___萬元，仍有余額__萬元，我社已采取法律措施，委托__市中立信律師事務所進行法律訴訟，目前正在訴訟期間。
⑷、清收工業(yè)投資_萬元，為投資十二圩通寶機械廠長期投資。
⑸、在成本中列支投資損失，清理提留的應收利息計__._萬元。
⑹、積極進行托管在南方證券____萬元____期國債的維權(quán)與清收。
截止____年末，我社投資余額_____.__萬元，其中銀行間市場國債_____萬元，托管證券公司____萬元，保險投資__萬元，企業(yè)投資__._萬元，其他投資___.__萬元。
____年年初，我社即對投資業(yè)務進行了總結(jié)，制定了清收方案。
⑴、_月__日我社訴訟__太平洋人壽保險公司的案件第一次開庭，作為債權(quán)方，我社勝訴的可能性較大，我社將積極通過法律手段收回資金。
⑵、企業(yè)投資__._萬元，已形成損失無法收回，我社將研究處置方案，盡早進行投資損失的賬務處理。
6、其他應收款
⑴、我社____年起加強了依法收貸的力度，通過法律訴訟與執(zhí)行清收不良貸款成效明顯，但因部分訴訟案件執(zhí)行未終止，或部分網(wǎng)點對執(zhí)行到位款項賬務處理不正確，使得墊付的訴訟費、執(zhí)行費至____年__月__日達______萬元，財務會計部與資產(chǎn)保全部已于____年__月起對營業(yè)網(wǎng)點墊付訴訟費、執(zhí)行費進行了清理，至年末清理 _.__ 萬元，并在“營業(yè)費用—訴訟費”進行核算。____年聯(lián)社資產(chǎn)保全部將對墊付費用再進行全面核查與清理，使其核算逐步規(guī)范。
⑵、____年末聯(lián)社清算中心其他應收款余額為__.__萬元，核算聯(lián)社財務會計部墊付相關(guān)費用，明細為：墊支城區(qū)網(wǎng)點營業(yè)稅__.__萬元、印刷費_._萬元、聯(lián)社經(jīng)費__萬元、電子設(shè)備購置費__.__萬元。目前已對這些墊付費用進行了清查與核實，以確保費用墊支合法、合規(guī)。
7、固定資產(chǎn)、折舊和在建工程
⑴、____年我社通過清產(chǎn)核資，對我社固定資產(chǎn)進行了全面盤點、清理、建檔，并以年終決算為時點重新記載固定資產(chǎn)賬、卡，做到賬、卡、物相符。
⑵、____年度我社采用綜合折舊率，計提固定資產(chǎn)折舊，綜合折舊率為_.__%。
㈥、負債業(yè)務方面：
1、對公業(yè)務
⑴、我社嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，營業(yè)網(wǎng)點賬戶開立較規(guī)范，但部分網(wǎng)點對開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。由于____年三季度、四季度農(nóng)戶貸款收息時與借款戶約定可以從其個人結(jié)算賬戶上扣劃利息，營業(yè)網(wǎng)點個人結(jié)算賬戶開立較多，部分開戶資料不完整，財務會計部已結(jié)合賬戶年審與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的推廣，要求營業(yè)網(wǎng)點補齊相關(guān)開戶資料。
⑵、我社部分營業(yè)網(wǎng)點存在一般賬戶取現(xiàn)現(xiàn)金，主要為村鎮(zhèn)經(jīng)費賬戶、駐鎮(zhèn)機關(guān)、事業(yè)單位(如派出所、交警中隊、水務站、農(nóng)經(jīng)服務站)賬戶，這些客戶因無相關(guān)企事業(yè)單位代碼證等申請資料。無法開設(shè)基本賬戶，但考慮到村鎮(zhèn)財務核算的特殊性，部分賬戶已在__人行申請備案處理。
⑶、單位定期存款辦理不符合規(guī)定，表現(xiàn)為期限的約定超過_年，分別是聯(lián)社營業(yè)部發(fā)生__筆，金額_______.__元;胥浦信用社發(fā)生__筆，金額_______元。原因是為了保證組織存款的穩(wěn)定性，主要集中在聯(lián)社營業(yè)部。我社已通過財務自查，認識到這一違規(guī)現(xiàn)象的嚴重性，及時下發(fā)了《關(guān)于嚴格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，規(guī)范此類業(yè)務的辦理。
2、儲蓄業(yè)務
我社開展儲蓄業(yè)務嚴格執(zhí)行儲蓄政策，無直接或變相提高儲蓄利率情況，未發(fā)現(xiàn)公款存儲蓄、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全，認真執(zhí)行儲蓄實名制和大額存款支取備案制度。近日，聯(lián)社又下發(fā)了《關(guān)于嚴格執(zhí)行存款管理辦法的通知》，要求各營業(yè)網(wǎng)點認真執(zhí)行儲蓄政策。
3、保證金賬戶的核算與管理。我社于____年_月經(jīng)__銀監(jiān)局核準開辦銀行承兌匯票業(yè)務，同時制定了完整、合規(guī)的銀行承兌匯票管理辦法與操作規(guī)程，規(guī)定銀行承兌匯票統(tǒng)一由聯(lián)社清算中心簽發(fā)，客戶保證金存放在清算中心保證金賬戶上。至____年末簽發(fā)銀行承兌匯票 ___ 萬元，保證金余額 ___ 萬元，差額為紅葉分社受理的某一客戶保證金以客戶單位定期存款方式存放在紅葉分社。聯(lián)社財務會計部已要求該客戶于____年_月底前將保證金足額上劃聯(lián)社清算中心。
4、其他應付款的核算。聯(lián)社財務會計部分別于____年年終決算、____年元月份財務檢查，對其他應付款科目進行了逐筆清查，查減了部分網(wǎng)點長期未發(fā)生，已無法確定債權(quán)、債務的款項，賬務處理符合規(guī)定。
㈦、資產(chǎn)負債共同類方面：
清算中心負責聯(lián)社與基層各社之間的往來資金清算，各往來科目之間、往來科目與其他科目之間轉(zhuǎn)賬正常，往來賬務處理及時準確，清算中心每月都按規(guī)定及時發(fā)放對賬單，查清未達賬，保證了聯(lián)社與信用社、信用社與信用社之間賬務的平衡和準確。
㈧、盈虧狀況方面：
1、利息收入。我社于____年_月份對貸款利息核算進行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點沒有較好地按合同約定的結(jié)息方式計息，表現(xiàn)為年內(nèi)到期的約定為按季結(jié)息的農(nóng)戶貸款未按季結(jié)息。聯(lián)社財務會計部及時下發(fā)了整改與規(guī)范要求，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點從三季度結(jié)息開始規(guī)范結(jié)息方式，四季度結(jié)息嚴格執(zhí)行合同約定。____年元月份，我社組織了全轄營業(yè)網(wǎng)點年終決算真實性檢查同時在本次自查中，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點在清非工作中，只注重清收本金對本金對應的利息有的未做賬務處理。針對這一現(xiàn)象，聯(lián)社財務會計部要求各社全面清查，將這部分貸款利息及時入表外應收息核算，并結(jié)合清收貸款本金，向借款戶發(fā)出催息通知，制定還息計劃;同時要求嚴格規(guī)范清收不良貸款的賬務處理。
2、金融機構(gòu)往來收入。來源主要是存放中央銀行及各專業(yè)銀行的準備金和備付金利息收入，清算中心能及時將收入入賬，未有轉(zhuǎn)移、隱瞞收入、截留情況。
3、手續(xù)費收入。主要是代扣儲蓄利息稅手續(xù)費、代理太平洋保險手續(xù)費、結(jié)算手續(xù)費等，部分營業(yè)網(wǎng)點存在少收、漏收結(jié)算業(yè)務手續(xù)費現(xiàn)象，涉及樸席、馬集、陳集、謝集四家網(wǎng)點，目前已通過自查進行了補收或規(guī)范執(zhí)行收費標準。
4、投資收益。我社于____年__月__日購入的銀行間市場____期國債_____萬元，四季度未進行應收利息的提留，____年我社將規(guī)范債券應收利息的核算。
5、營業(yè)外收入。主要有固定資產(chǎn)處置或盤盈收入、租賃收入等，賬務處理正確。
6、利息支出。應付利息計提的方法、范圍基本正確，余額充足，列支科目正確。
7、金融機構(gòu)往來支出。主要是借入央行支農(nóng)再貸款利息支出，對當年應支付利息按規(guī)定計入當期損益。
8、費用開支檢查。實行費用包干和結(jié)報制度，對除年度包干費用以外的所有費用列支由聯(lián)社費用管理委員會進行審核決策，嚴格費用列支，有效控制全轄綜合費用的增長，有效規(guī)范財務手續(xù)，杜絕費用亂列亂支現(xiàn)象的產(chǎn)生，費用支出合理合法，費用單據(jù)真實有效，科目核算正確。
9、其他營業(yè)支出。主要是提取的呆賬準備金和固定資產(chǎn)折舊，提取范圍、方法正確，無多提或少提。
㈨、表外科目方面：
1、表外核算的已核銷呆賬存在個別網(wǎng)點賬存據(jù)無的情況，主要是銀行、信用社分設(shè)前部分核銷呆賬的借據(jù)丟失，一是樸席信用社____年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計______.__元;二是劉集信用社____年以前核銷的貸款借據(jù)丟失，計______元。目前，聯(lián)社財務會計部已對這一情況進行了清查與核實，查找核銷材料與清單，保證已核銷呆賬核算的準確性。
2、低值易耗品管理存在賬實不符，我社已于____年__月份及年終決算，對營業(yè)網(wǎng)點低值易耗品進行了全面清查，以做到賬實相符，核算完整。
㈩、主要內(nèi)控制度的建立健全與執(zhí)行方面：
根據(jù)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展目標，結(jié)合省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的工作要求，聯(lián)系自身實際，我社所有的管理制度進行了全面整合和修訂完善，在此過程中，注意充分征詢?nèi)牳鲗哟巍⒏鲘徫粏T工的意見，將修訂初稿匯總征求當?shù)劂y監(jiān)部門的意見，在經(jīng)過反復修改后，形成一套較為完備的、具有針對性、時效性和可操作性的內(nèi)部管理制度，逐步建立和完善風險控制機制。同時，狠抓制度的落實，堅持以人為本，強化約束，做到有章必循，違章必究，真正發(fā)揮制度的制約作用。
1、財務會計出納制度
⑴、會計交接制度。各營業(yè)網(wǎng)點的會計主管交接由主任
會同聯(lián)社會計主管或指定人員監(jiān)交，會計員的交接由會計主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會計人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。
⑵、印章、密押(機)管理制度。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押(機)分別保管、分別使用。聯(lián)行專用章指定了第一、第二管印人，密押(機)指定了第一、第二管押(機)人，職責分明，并嚴格執(zhí)行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。
⑶、有價單證和重要空白憑證管理制度。聯(lián)社及營業(yè)網(wǎng)點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報賬銷號，并入柜保管。
⑷、物品采購制度。制定了《__市農(nóng)村信用合作聯(lián)社物品采購制度》，對固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現(xiàn)象，從而達到質(zhì)量更優(yōu)、價格合理。
⑸、庫房和現(xiàn)金調(diào)運管理制度。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象，款項押運交接到位。
2、貸款內(nèi)控制度
(1)、我社于____年在全轄推行了“兩賬三簿”制度，即貸款臺賬、新增貸款臺賬、貸款檢查登記簿、信貸員工作日志、借款戶經(jīng)濟檔案，并以“三簿”為載體，以制度為保障，實施了一系列新的管理措施，把貸款“三查”工作落到實處，促使貸款“三查”工作逐步走上了制度化、經(jīng)?；能壍?。但部分網(wǎng)點“三查”制度執(zhí)行不力，尤其是貸后檢查次數(shù)不足，是普遍存在的問題。
(2)、實行貸款會辦制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、副主任、信貸員、主辦會計等人員組成的貸款會辦小組，負責對_萬元以上的貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。聯(lián)社成立貸款審查委員會，有理事長、各主任以及計劃、信貸、會計、審計等部門負責人組成，負責對分支機構(gòu)授權(quán)授信、_萬元以上的貸款和內(nèi)部人員承貸、擔保貸款的審查和審批，從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度，并明確發(fā)放貸款的信貸員為貸款清收的第一責任人。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。
(3)、嚴格按照《__市信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
(4)、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
(5)、不良貸款監(jiān)測考核制度。一是做好不良貸款時點控制，力爭將不良貸款絕對額控制在較低水平;二是對不良貸款發(fā)生額控制，使新增不良貸款發(fā)生率控制在較低的水平;三是對存量貸款每年下達清收盤活任務，并將任務分解到月，實行每月序時考核和年終綜合考核相結(jié)合的考核辦法;四是布置基層信用社加強日常不良貸款的管理，確保催收時效;五是呆賬貸款核銷由聯(lián)社統(tǒng)一認定和進行賬務處理;六是貸款展期能按有關(guān)展期要求進行辦理。存在的主要問題是貸款轉(zhuǎn)據(jù)現(xiàn)象，從____年__月起，要求所有貸款轉(zhuǎn)據(jù)不論金額大小、是否部份轉(zhuǎn)據(jù)必須報聯(lián)社貸審會審批。
(6)、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。但少數(shù)信貸員在執(zhí)行貸款催收制度中有不到位現(xiàn)象，主要是當月到期的貸款，主要以電話催收為主，未能發(fā)出催收通知書。
(7)、貸款清收考核。建立風險責任追償制度，實施貸款責任終身制，年末信貸人員責任清收貸款中不良貸款余額(剔除信貸風險補償金)超過__萬元的、主任超過__萬元的收回責任人貸款發(fā)放權(quán)，實行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費。同時，要求營業(yè)網(wǎng)點負責人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負責審批貸款。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責任人追究經(jīng)濟、行政和賠償損失責任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責任，對聯(lián)社確認的崗位清收貸款，因工作失責而造成貸款損失的由責任信貸員負賠償責任。
(8)、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
3、計算機管理制度
為了防范風險，確保計算機系統(tǒng)安全、高效運行，根據(jù)公安部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，我社制定了《計算機安全管理辦法》，在日常計算機系統(tǒng)安全管理上堅持預防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長，各個職能部門負責人參加的計算機信息系統(tǒng)安全保護領(lǐng)導小組，負責監(jiān)督、檢查、指導營業(yè)網(wǎng)點的計算機安全保護工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營業(yè)網(wǎng)點計算機系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細的崗位職責，做到安全責任落實到人。在組織落實、責任明確的前提下，我們將信息中心與營業(yè)網(wǎng)點的各類操作行為根據(jù)業(yè)務需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。
4、人事、收入分配管理制度
我們根據(jù)省聯(lián)社的工作要求，聯(lián)系農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的運行機制，在充分征詢基層各層次人員以及銀監(jiān)部門意見的基礎(chǔ)上，對人事部門的一系列管理制度進行建立和完善，內(nèi)容涉及員工假期、勞動用工、干部競聘、收入分配、學歷職稱等各方面，使現(xiàn)行管理制度更具科學性、時效性和針對性。
(十一)、稽核部門履行職責方面：
____年度，聯(lián)社監(jiān)察審計部及時制定和完善了相關(guān)稽核制度，獨立有效地開展了常規(guī)稽核、專項稽核、離任離崗人員稽核、以及信貸服務質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。
首先，監(jiān)察審計部本著有章可循的原則，及時制定和完善了《__市農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核制度》、《__市農(nóng)村信用社關(guān)鍵崗位離崗稽核制度》、《__市農(nóng)村信用社稽核人員崗位責任制度》、《__市農(nóng)村信用社違反業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程處罰辦法》、《__市農(nóng)村信用社民主稽核、遵紀守法、案件防范工作考核辦法》等制度和辦法，確保稽核按章操作，處罰有據(jù)可依。
其次，強化稽核審計職能，認真做好稽核檢查工作。一是開展常規(guī)稽核，促進規(guī)范化管理。在日常工作中，監(jiān)察審計部圍繞控制風險、穩(wěn)健經(jīng)營這個目標，加大審計監(jiān)察力度，每年對轄內(nèi)__個網(wǎng)點和清算中心的內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進行兩個輪次的審計稽核。在稽核內(nèi)容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會計核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。通過檢查發(fā)現(xiàn)：⑴柜面業(yè)務操作不認真，事中復核不嚴密;⑵教育儲蓄開戶、支取有不合規(guī);⑶賬戶使用、管理不嚴密;⑷信貸管理工作有不足等方面問題。針對上述不足，向被稽核網(wǎng)點及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導作專題匯報，及時提出整改建議、措施，對違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯，按照處罰辦法給予了相應的處罰。同時對照常規(guī)稽核情況以簡報形式通報各基層網(wǎng)點，要求各網(wǎng)點對照通報，認真排查，把其他網(wǎng)點已發(fā)生的問題列為本單位稽核的重點，有則改之，無則加勉，促使基層網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，真正體現(xiàn)審計的幫、促作用。二是開展專項審計，規(guī)范操作行為。根據(jù)聯(lián)社領(lǐng)導掌握的情況和基層網(wǎng)點反映的熱點問題，對全轄進行了以下幾個專項審計：①按照省聯(lián)社監(jiān)事會要求，在聯(lián)社監(jiān)事會組織領(lǐng)導下，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實性和最大十戶貸款風險進行了監(jiān)督檢查。②會同聯(lián)社辦公室，對聯(lián)社的低值易耗品進行了專項檢查，進一步規(guī)范了聯(lián)社低值易耗品的領(lǐng)用與保管。③對近幾年的股金募集、清冊的登記情況及分紅管理進行了檢查。④每月對聯(lián)社的費用列支情況進行檢查，并向費用管理委員會匯報。⑤對員工反映較為強烈的業(yè)務宣傳費使用情況進行了專項檢查，要求網(wǎng)點負責人以適當?shù)姆绞较蚵毠す际褂们闆r，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系。通過專項審計，及時發(fā)現(xiàn)了存在的問題和潛在的風險，規(guī)范了操作行為，提高了經(jīng)營管理水平。三是開展崗位審計，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動，遵循“實事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調(diào)動的內(nèi)勤人員進行了離崗稽核，促進干部員工認真履行職責，強化內(nèi)部管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風險隱患，與信貸部門配合對離崗的_位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認定，在交接雙方上門與借款戶核對的基礎(chǔ)上，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認，并責令其限期收回，全年共界定責任清收貸款___筆、金額___._萬元，最大程度遏制了貸款的風險，提高了貸款的安全性。
第三，積極做好信貸服務質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。為規(guī)范信貸人員的信貸行為，促進信貸人員轉(zhuǎn)變工作作風，做到廉潔自律，按章辦事，在公開辦事程序，公開監(jiān)督電話，接受客戶監(jiān)督的情況下，又向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放了信貸服務質(zhì)量征詢表___封，收回了___封，從信貸服務態(tài)度、服務質(zhì)量、服務水平、廉潔自律、遵章守紀等方面征求客戶意見和建議，對客戶反映不滿意的問題做到及時調(diào)查清楚，分清責任，耐心給客戶解釋，對客戶的建議如利率偏高、額度偏小等及時反饋給領(lǐng)導，并積極做好說明解釋，對客戶反映的違規(guī)違紀、服務質(zhì)量差等問題，做到了及時調(diào)查取證和嚴肅處理，全年對_個網(wǎng)點進行了通報批評，對__人進行了經(jīng)濟處罰，對_人進行了下崗處理，對主要負責人進行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果，有力地促進了信貸人員信貸工作服務態(tài)度的轉(zhuǎn)變，樹立了信用社良好的社會形象，信用社的社會地位明顯得到了提高。
存在的不足：一是監(jiān)察審計隊伍的人員和素質(zhì)還需進一步充實和提高，知識結(jié)構(gòu)還有待不斷完善，工作的范圍和方式，還需進一步拓展和創(chuàng)新，還必須從深度和廣度上下功夫。二是對查處的問題處罰力度不夠到位，未執(zhí)行逐筆處罰，而是按類型處罰。三是對稽核檢查發(fā)現(xiàn)的同類不足也偶有同類型材料反映偏少現(xiàn)象，與作業(yè)工作底稿有少量筆數(shù)誤差等，針對上述問題，我部在來年的工作中一定加以改正，在努力加強自身業(yè)務知識學習的同時，加大對網(wǎng)點的稽核檢查和處罰力度，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為__市農(nóng)村信用社各項工作的規(guī)范運作做好保駕護航。
(十二)、非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資料的真實性方面：
及時上報各類非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料，數(shù)據(jù)真實有效，沒有虛假和隱瞞重要事實的情況。
以上是我社全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
____年_月_日
第四篇 2024年農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任述職報告1450字
我是__年3月下旬調(diào)入__市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主持工作的，一年多來，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，我和新班子一道，團結(jié)帶領(lǐng)全市信合員工，一心一意謀發(fā)展、扎扎實實抓規(guī)范，使__聯(lián)社的各項工作在基礎(chǔ)較差、起點較低的條件下，有了較大起色，逐步進入良性循環(huán)的軌道。
一、主要成效
(一)各項存款持續(xù)增長。截至9月底，全聯(lián)社各項存款余額_億元，比__年末凈增_億元，凈增額超過__、__、__三年之和。存款余額占__市金融機構(gòu)總存款的份額也從_%提高到_%，增加_個百分點。
(二)資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善。如果按五級分類口徑正確反映，__聯(lián)社__年末不良貸款余額應為_億元，9月末余額為_億元，下降_萬元。__年以來，新增貸款尤其是大額貸款，沒有出現(xiàn)大的風險。
(三)經(jīng)營效益穩(wěn)步提高。繼去年全社整體扭虧為盈，一舉改變行社分家以來連年虧損的局面之后，今年經(jīng)營效益繼續(xù)向好。到9月末實現(xiàn)利潤_萬元，比同期增加_萬元，預計全年按可比口徑計算，可實現(xiàn)利潤_-_萬元。
(四)內(nèi)部管理不斷改善。堅持從嚴治社、強化信貸管理、案件專項治理、內(nèi)控制度建設(shè)，確保了一年多來無重大案件和安全事故發(fā)生。
二、主要作法
(一)用“發(fā)展第一”的理念統(tǒng)一全員思想。
上任之初，我通過到基層跑，找員工談，翻資料看，認為__聯(lián)社歷史包袱沉重，員工士氣低落等現(xiàn)象，歸結(jié)到一點，就是發(fā)展不夠?；蛘哒f加快發(fā)展的緊迫感不強，措施不得力。因此我在第一次社務會上明確提出了要牢固樹立“發(fā)展第一”的理念，并在隨后的信用社主任例會上進一步強調(diào)：既要加快發(fā)展，又要做到速度，質(zhì)量和效益三者統(tǒng)一，實施可持續(xù)發(fā)展，杜絕短期行為。怎樣發(fā)展？我提出了六個方面：1、立足“三農(nóng)”求發(fā)展。一是小額農(nóng)貸擴面增量，人員向經(jīng)營一線傾斜和流動。二是聯(lián)保貸款確保質(zhì)量，對聯(lián)保人經(jīng)濟實力和信用嚴格把關(guān)。三是主動爭取龍頭企業(yè)，用足用活信貸資金。2、依托城區(qū)抓發(fā)展。一是調(diào)整布局，敢于與商業(yè)銀行正面競爭。二是擴大規(guī)模，在存貸市場份額上動腦筋。3、主動營銷快發(fā)展。堅持兩條腿走路，存、貸同步營銷。4、防化風險穩(wěn)發(fā)展。增強風險意識，規(guī)范業(yè)務操作。5、優(yōu)化服務促發(fā)展。推行站立服務、微笑服務，改變“官商”習氣。6、安全運行保發(fā)展。實行案防工作“一票否決”，堅持“教育、防范、查處”三結(jié)合。“發(fā)展第一”理念的提出與實踐，有力地統(tǒng)一了全社上下的思想，振奮了人心，鼓舞了士氣，成為推動__市農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的寶貴精神財富?！禵_日報》農(nóng)村版以《辦法總比困難多》為題對我市聯(lián)社牢固樹立“發(fā)展第一”理念，克服困難、銳意進取、扭虧增盈進行了詳細報道。
(二)以深入扎實的作風帶領(lǐng)全員行動。
從__年3月中旬到“五一”節(jié)前，我用一個半月的時間跑遍了全市54個大小網(wǎng)點，對業(yè)務狀況、硬件設(shè)施、職工生活等方面做到了心中有底。在抓工作的落實上，我不滿足于每月初的信用社主任例會，堅持直接到社督導，與信用社負責人共同研究工作措施。并采取了領(lǐng)導包片、機關(guān)人員包社的辦法，狠抓各項工作的落實。為了解客戶的需求和他們對信用社工作的意見，我還多次到村組、到商鋪、到企業(yè)、與農(nóng)民、個體工商戶、企業(yè)經(jīng)營者深入交流。去年和今年的兩個信用回籠旺季，我和班子成員帶頭取消雙休，帶領(lǐng)機關(guān)干部下基層督導工作，不少機關(guān)干部和信用社主任反映，這一年多是這些年來最辛苦的，也是比較充實的、有收獲的。“艱苦奮斗、雷厲風行、敢于負責、實事求是、開拓進取”的優(yōu)良工作作風逐步在全社形成。
第五篇 農(nóng)村信用合作聯(lián)社領(lǐng)導述職報告4350字
我叫，女，漢族，19年月出生，大專學歷，中共黨員，助理經(jīng)濟師職稱，2__年月至20年月任平農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀委書記、監(jiān)事長，按照分工，分管稽核審計和信訪監(jiān)察工作。
一年多來，在省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處和區(qū)聯(lián)社黨委的領(lǐng)導下，找準角度，按照章程賦予職責充分發(fā)揮民主監(jiān)督作用，在理事會的重大決策和全力支持、配合和監(jiān)督經(jīng)營班子經(jīng)營管理活動方面，積極主動，盡心履職，有效控制事故案件發(fā)生，促進了信用社業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將任期以來的工作簡要述職如下：
一、工作中的主要作法和取得的主要成績
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業(yè)務知識的學習。注重學習是我多年來養(yǎng)成的一個比較好的習慣，除繼續(xù)加強對分管工作中涉及的監(jiān)察、審計、法律事務等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業(yè)務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業(yè)務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養(yǎng)。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領(lǐng)導。實際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時督辦和查問結(jié)果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規(guī)違紀問題時，帶領(lǐng)稽核審計部、財務會計部和信訪監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀提供了詳實依據(jù)；在查辦舉報信用社信貸員和分社負責人違規(guī)辦貸問題時，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風險管理部、信訪監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點對內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經(jīng)驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗》調(diào)查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難” “多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環(huán)節(jié)都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數(shù)萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領(lǐng)導藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學習領(lǐng)導藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導藝術(shù)類案例。
(二)加強內(nèi)控建設(shè)，堅持從嚴治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴密內(nèi)控的踐行者。
__總理曾經(jīng)說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強內(nèi)控建設(shè)和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務經(jīng)營活動的各個層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經(jīng)過認真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進了促制度落實的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風險，在制度建設(shè)和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規(guī)行為。因此，我倡導樹立“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
三是踐行了嚴密的內(nèi)控和其他各項工作制度。在工作中我能認真學習和遵守各項內(nèi)控和工作制度，如省聯(lián)社制定的《員工違反規(guī)章制度處罰辦法》反復學習了好幾遍，并且在文件中做了很多標記，其他有關(guān)制度我也利用時間進行了認真的學習并能
嚴格遵守。
四是督導了各項內(nèi)控制度的有效落實。我們主要通過開展一系列的審計和內(nèi)控評價來督導內(nèi)控制度的落實。組織了高管人員離任審計，開展了案件專項治理活動，陪同省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處、銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查等。以這些活動為載體，認真查找問題，認真組織整改，認真分析不足，認真總結(jié)教訓，認真制定措施。
(三) 積極履行職責，指導做好內(nèi)控監(jiān)督工作，加強聯(lián)系，優(yōu)勢互補，實施有效監(jiān)督。
聯(lián)社黨委是崆峒區(qū)農(nóng)村信用社的政治核心，所以，監(jiān)事會的日常工作注重定期或不定期向聯(lián)社黨委報告，重要事項取得了聯(lián)社黨委的理解、協(xié)調(diào)和支持。同時，監(jiān)事會作為聯(lián)社的監(jiān)督機構(gòu)，與銀監(jiān)部門、聯(lián)社內(nèi)部稽核部門，共同構(gòu)筑了較為完善的科學、規(guī)范監(jiān)督體系。
一是建立和完善稽核審計部門內(nèi)部工作運行機制。首先制訂了稽核審計部年度工作計劃，建立健全了《序時稽核登記簿》、《專項稽核登記簿》、《來信來訪查處登記簿》，對稽核時間、區(qū)間和責任人進行詳細登記，落實責任，以備查考。其次建立了查處情況及時反饋工作機制。本著對理事會負責的基本要求，我們將每個項目的稽核檢查結(jié)果及時向聯(lián)社班子成員和職能部門（理事會、經(jīng)營班子）匯報和反饋，以促進領(lǐng)導管理決策和部門指導服務的針對性，提升我們的經(jīng)營管理水平。同時實行稽核審計情況定期通報制，即對稽核審計發(fā)現(xiàn)的問題及查處的典型案例定期通報，做到查處一事，警示全區(qū)，督促轄內(nèi)各網(wǎng)點查缺補漏，糾正偏差，完善不足，以促進全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作符合制度化、規(guī)范化、標準化要求。并對案件專項治理、治理商業(yè)賄賂工作實行了專檔管理。
二是有效地開展了稽核審計工作。指導稽核審計部圍繞聯(lián)社重大決策和中心任務，突出財經(jīng)紀律嚴肅性、信貸資金安全性和經(jīng)營管理合規(guī)性，認真履行稽核審計職責。全年組織開展稽核審計項3 項 3次，即：實施了花所信用社等4個網(wǎng)點的會計決算工作真實性專項檢查；對全區(qū)44個營業(yè)網(wǎng)點中14個信用社、15個信用分社和聯(lián)社營業(yè)部進行了序時稽核，稽核檢查覆蓋面70.5%；根據(jù)人員調(diào)動和崗位調(diào)整情況，及時開展了24名信用社主任、副主任和4名聯(lián)社部門經(jīng)理的離任審計，以及崗位輪換的105名信貸、會計、出納人員的崗位輪換手續(xù)移交工作。共查出并認定責任違規(guī)貸款49筆817.69萬元，違紀資金8.96萬元，提出稽核建議8條，下發(fā)稽核審計整改意見書25份，下發(fā)稽核審計處罰決定25份，為全區(qū)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展提供了保障。
（四）查防結(jié)合，認真開展了案件專項治理工作，保持了對各類違規(guī)行為嚴查重處的高壓態(tài)勢。
初，因班子換屆，聯(lián)社調(diào)整了案件專項治理工作領(lǐng)導小組成員。本著暴露風險、加強管理，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生的基本原則，5月份，制訂了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社案件專項治理深度排查工作實施方案》，明確了排查人員、排查方式、排查內(nèi)容、排查責任和工作要求， 9月份案件專項治理工作領(lǐng)導小組對轄內(nèi)網(wǎng)點的貸款、存款、金庫尾箱、印證押卡、查詢對賬、“九種人”等重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點人員進行了風險排查。在10月12日全區(qū)農(nóng)村信用社工作會議上，對案件專項治理工作進行了專題安排，下發(fā)了《關(guān)于進一步加強案件專項治理工作的安排意見》（崆區(qū)聯(lián)信發(fā)196號），根據(jù)不同崗位職責分級明確了案件專項治理工作重點崗位、重要環(huán)節(jié)、重點人員的排查內(nèi)容、排查頻率和案件排查責任，為構(gòu)建案件防控的長效機制奠定了基礎(chǔ)。通過加強了紀檢監(jiān)察和案件防控工作，對信用社會計、信用社柜員挪用資金違規(guī)違紀問題的3名當事人和負有管理責任社主任進行了責任追究，給予了黨紀、行政紀律處分和經(jīng)濟處罰。
（五）加強黨風廉政建設(shè)，做好信訪和紀檢監(jiān)察工作。
在加強黨風廉政建設(shè)和行業(yè)自律工作中，按照省聯(lián)社黨委的黨風廉政建設(shè)以及紀檢監(jiān)察責任制的要求，每年年初聯(lián)社黨委及時與和各信用社（分社）簽訂黨風廉政建設(shè)責任制，基層各信用社能夠按照責任制的各項目標規(guī)定，認真對照學習落實。經(jīng)檢查大部分信用社、支部書記都能在各種會議上強調(diào)和警示教育全體員工拒腐防變，杜絕一切行業(yè)不正之風，凡一經(jīng)舉報，聯(lián)社都及時調(diào)查核實、處理和回復。通過反腐__，黨風廉政建設(shè)教育和責任制的落實，全體黨員職工基本上無違紀問題，服務態(tài)度和服務質(zhì)量較以前相比都有了很大的改進和提高，信用社在農(nóng)民群眾中的作用發(fā)揮和形象建設(shè)都得到了充分肯定。
對信訪工作從維護農(nóng)村信用社行業(yè)新形象的高度進行認識，以服務大局為重，把群眾的切身利益放在首位，在法律法規(guī)的規(guī)范和引導下，盡量避免與群眾利益發(fā)生沖突。堅持依法辦事、按政策辦事，把工作的出發(fā)點和落腳點放在解決問題上。對來信來訪者的合理要求從關(guān)心和愛護的角度出發(fā)，站在對方的立場上考慮問題，盡力幫助解決困難；能解決的案件盡快解決，不能解決的講清道理，說明原因，并及時向上級匯報，對于有些信訪者的要求不合法或反映的問題與事實不符的，通過耐心細致地解釋和說服疏導，使上訪群眾心服口服。努力把問題和矛盾化解在一線，防止事態(tài)向惡性衍變，造成越級信訪。，按信訪工作“首問責任制”的要求，查處省聯(lián)社卡中心電話投訴4起、省聯(lián)社網(wǎng)站投訴1起、辦事處投訴1起、區(qū)聯(lián)社電話投訴12起、群眾來信來訪3起。對9名責任人做了相應的經(jīng)濟處罰，并責令相關(guān)責任人做出深刻書面檢查，為全區(qū)業(yè)務發(fā)展營造一個安全穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。對客戶舉報材料、信訪信件的處置做到了專簿登記，有閱批，有查辦記錄和查處結(jié)果。2024年，針對全區(qū)農(nóng)村信用社金融服務工作現(xiàn)狀及信訪工作現(xiàn)實要求，提議并成立了信訪監(jiān)察室，專司信訪監(jiān)察工作。
二、存在的主要問題和今后努力的方向
回顧一年多來的工作，榮辱得失在心?？偨Y(jié)成績的同時，也非常清醒地認識到自己還存在很多方面的缺點和不足，歸納起來，主要有以下幾個方面：
一是還沒有有效地促成形成系統(tǒng)防案的觀念，在案防工作中條塊分割的情況仍然比較突出，部門孤軍作戰(zhàn)、“一邊倒”的情形沒有多大的改變。
二是還沒有促成內(nèi)控理念和風險文化得到員工的普遍認可，全員主動防案的意識明顯不足，被動發(fā)案的可能仍然存在。
三是面對尖銳和棘手的矛盾以及復雜的氛圍，有時也有畏難思想。
總之，一年多來，在聯(lián)社黨委的領(lǐng)導下，作了一定的工作，但距組織的要求和員工的期望還有一定的距離，我將在今后有工作，揚長避短，盡心履職，為我區(qū)信合事業(yè)的快速發(fā)展做出更大貢獻。
第六篇 2024年11月農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工述職報告1750字
剛過去的__年，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，我和市聯(lián)社班子成員一道，團結(jié)帶領(lǐng)全市信合員工，一心一意謀發(fā)展、扎扎實實抓規(guī)范，使各項工作在上年基礎(chǔ)上有了新的進步。
一、主要成績
(一)各項存款持續(xù)增長。年末，全聯(lián)社各項存款余額__億元，比年初凈增__億元，凈增額為歷年之最。占__市金融機構(gòu)總存款的份額也從上年的__%提高到__%，增加__個百分點。
(二)資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善。如果按五級分類口徑正確反映，__聯(lián)社上年末不良貸款余額應為__億元，__年末余額為__億元，下降__萬元。新增貸款尤其是大額貸款，沒有出現(xiàn)新的風險。
(三)經(jīng)營效益穩(wěn)步提高。繼去年全社整體扭虧為盈，一舉改變行社分家以來連年虧損的局面之后，__年經(jīng)營效益繼續(xù)向好。年末實現(xiàn)利潤__萬元，比上年增加__萬元。
(四)內(nèi)部管理不斷規(guī)范。堅持從嚴治社、強化信貸管理、案件專項治理、內(nèi)控制度建設(shè)，確保了一年來無重大案件和安全事故發(fā)生。
二、主要作法
(一)堅持“發(fā)展第一”的理念不動搖。
針對少數(shù)干部員工發(fā)展信心仍然不足的問題，我在__年基礎(chǔ)上，進一步強調(diào)__聯(lián)社最大的現(xiàn)實，就是發(fā)展不夠。要繼續(xù)從以下方面著手：立足“三農(nóng)”求發(fā)展。
一是小額農(nóng)貸擴面增量，人員向經(jīng)營一線傾斜和流動。
二是聯(lián)保貸款確保質(zhì)量，對聯(lián)保人經(jīng)濟實力和信用嚴格把關(guān)。
三是主動爭取龍頭企業(yè)，用足用活信貸資金。
2、依托城區(qū)抓發(fā)展。
一是調(diào)整布局，敢于與商業(yè)銀行正面競爭。
二是擴大規(guī)模，在存貸市場份額上動腦筋。
3、主動營銷快發(fā)展。堅持兩條腿走路，存、貸同步營銷。
4、防化風險穩(wěn)發(fā)展。增強風險意識，規(guī)范業(yè)務操作。
5、優(yōu)化服務促發(fā)展。推行站立服務、微笑服務，改變“官商”習氣。
6、安全運行保發(fā)展。實行案防工作“一票否決”，堅持“教育、防范、查處”三結(jié)合。
(二) 加大內(nèi)部改革力度，整合人力資源。
一是抓人員“三定”。多年來，我社一直存在大鍋飯現(xiàn)象，職工干勁不足。同時，人力資源分配不合理，有的社人滿為患、有的社一人數(shù)崗。經(jīng)過反復調(diào)查論證，我們按照“效益第一、多勞多得、獎勤罰懶”的原則，首先允許符合內(nèi)退條件的人員自愿申請辦理內(nèi)退手續(xù)；其次鼓勵人員富余社員工自愿調(diào)入缺額信用社；最后各信用社按照存貸規(guī)模定編定人定崗后實行優(yōu)化組合，對優(yōu)化組合后的富余人員待崗或調(diào)配。對不服從調(diào)配的待崗或優(yōu)化組合后的落崗人員在待崗滿1年后仍不能上崗的，解除勞動合同，對已上崗的人員實行末位淘汰制度。人員“三定”促使富余人員迅速由城區(qū)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、由主點向分社、由二線向一線轉(zhuǎn)移。如地處城效且經(jīng)濟條件較好的__社信用社通過“三定”和優(yōu)化組合，_名富余人員有_人自愿申請調(diào)入業(yè)務量大但嚴重缺員的3個農(nóng)村社，_人待崗。二是抓親緣回避。由于歷史原因，我社職工近親繁殖現(xiàn)象比較嚴重，同一個信用社各種親緣關(guān)系交錯交叉，潛在較大風險隱患。我們采取“人性化與強制執(zhí)行”相結(jié)合的原則作出規(guī)定：凡有親緣關(guān)系的兩人在同一信用社，而信用社只有一個營業(yè)網(wǎng)點的，必須回避一人，信用社有多個網(wǎng)點的兩人不能在同一網(wǎng)點工作；凡有上述關(guān)系三人以上在同一信用社工作，信用社只有一個網(wǎng)點的必須回避調(diào)離兩人，信用社有多個網(wǎng)點的只能留兩人，且不能在同一網(wǎng)點工作。市聯(lián)社機關(guān)如有親緣對象，不得在同一部門、親緣分管的部門或同一領(lǐng)導分管的部門工作。在此工作中能積極主動配合的原則上實行有選擇回避調(diào)動，否則實行強制回避調(diào)動。此次親緣回避的對象達__人，占在崗員工數(shù)的__%。三是抓績效考核。在合理確定社與社之間、崗位與崗位之間的工作目標和工資含量后，聯(lián)社合理測算出全市存款旬均余額、各項利息收入、不良貸款清收的萬元含量，在此基礎(chǔ)上對員工實行按月考核、滾動結(jié)賬；信用社高管人員收入與信用社綜合經(jīng)營成果直接掛鉤，遵循“質(zhì)效優(yōu)先、持續(xù)發(fā)展”原則，實行百分考核，推行“綜合工資制”，調(diào)動了員工工作積極性。
(三)抓住工作重點，促進業(yè)務全面發(fā)展。抓貸款營銷。我們提出了“擴大視野、伸長觸角、主動出擊、引客進門”的營銷思路，在抓好“兩大工程”基礎(chǔ)上，積極尋找優(yōu)質(zhì)信貸載體。
2、抓資金來源。根據(jù)__實際，我們提出了存款“五抓”，即抓對公、抓活期、抓發(fā)卡、抓開戶、抓派生。通過全市上下的努力，__聯(lián)社的存款市場份額正逐步提高。
3、抓平衡收息。一是提高并規(guī)范合同利率，實行按信用狀況、抵押物狀況、行業(yè)狀況實行差別利率，并規(guī)定利率下限；二是堅持按月或按季平衡收息，一萬元以上貸款必須按月收息，防止年終手忙腳亂。結(jié)果，__年貸款平均收息率達到__%，比上年提高了兩個百分點。
第七篇 祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的調(diào)查報告1100字
春潮涌動，萬物復蘇，生機盎然。四月的昭馀大地，就像春雷般乍然鳴響的悸動一樣，祁縣信合人從未這樣按耐不住心底的欣喜與激動。
年度首季開門紅！這組數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，在祁縣聯(lián)社上下像炸了鍋一樣，那種沸騰灼燒著每一個人的神經(jīng)。而就在半年前，祁縣聯(lián)社業(yè)務經(jīng)營舉步維艱
蝶變，源自一次人事調(diào)動，一輪艱辛調(diào)研，一場跌宕變革。新生的祁縣聯(lián)社指向了一個時間節(jié)點2024年9月。
提振精神 重樹信合形象
2024年9月，省聯(lián)社黨委和晉中辦事處黨組根據(jù)祁縣聯(lián)社的實際狀況，果斷地對祁縣聯(lián)社領(lǐng)導班子進行了調(diào)整，任命時任榆社聯(lián)社黨委書記、理事長王學斌為祁縣聯(lián)社黨委書記，主持全面工作。
與此同時，為爭奪首季開門紅的勝利，祁縣聯(lián)社采取激勵與問責并重的辦法，完善機關(guān)部室和基層網(wǎng)點負責人量化考核制度，將員工完成存款、貸款、清收不良貸款、中間業(yè)務收入等指標實行量化，制定確實合理的考核標準，讓員工跳起來能夠摘到果子，做到讓員工隨時掌握自己完成任務情況，隨時能了解自己的工資情況，將各部室員工30%績效工資作為部室包網(wǎng)點掛鉤考核專項資金，與所包網(wǎng)點員工同獎同罰，在全轄營造了讓我干向我要干徹底轉(zhuǎn)變的良好工作氛圍。
記者手記：一級帶著一級干，一級做給一級看，干群一體，上下同心。這是記者在祁縣聯(lián)社看到的新氣象。而這一切都源自王學斌那份發(fā)自肺腑、語重心長的作風建設(shè)報告。貴在洞察，重在執(zhí)行，只要我們用心管理、心齊氣順，就一定能使思想作風和工作作風為之一振，碧海云天，大氣縱橫，開創(chuàng)農(nóng)信社轉(zhuǎn)型提質(zhì)發(fā)展的美好未來。這份對作風建設(shè)的自信與篤定讓記者對祁縣聯(lián)社如今的改變頓感釋然。
狠抓管理 提升經(jīng)營質(zhì)量
一季度各項存款已經(jīng)超出任務的近50%。
不良貸款清收處置6000萬元的任務已經(jīng)全部完成。
基層網(wǎng)點的員工基本都能領(lǐng)到各自的績效工資了，多虧我們聯(lián)社攤上了好領(lǐng)導。
連日來，祁縣聯(lián)社的職工沉浸在驚喜和激動中。
今年以來，面對業(yè)務發(fā)展的重重困境，祁縣聯(lián)社黨委迅速地統(tǒng)一了全社上下的思想，在突出抓經(jīng)營，管理，清非和穩(wěn)定等主要工作上形成了統(tǒng)一的步調(diào)。聯(lián)社及時調(diào)整經(jīng)營力量和經(jīng)營策略，連續(xù)組織開展穩(wěn)存增存攻堅、項目對接攻堅、春耕生產(chǎn)攻堅、不良貸款雙降攻堅四個攻堅戰(zhàn)，為全年經(jīng)營打下了堅實基礎(chǔ)。
在穩(wěn)存增存攻堅上，聯(lián)社按職工人數(shù)、聯(lián)絡(luò)員人數(shù)、存款余額、歷年存款凈增平均值四項按比例任務下達，同時實施每周攬儲排名，極大刺激了員工攬儲積極性。今年兩節(jié)期間，該社各網(wǎng)點借助開展迎新春送好禮、年末感恩大回饋存款組織宣傳活動實現(xiàn)存款凈增2.6億元;城南信用社創(chuàng)新落實5項新舉措，拓展優(yōu)質(zhì)新客戶8戶，新增存款1908萬元，提前超額完成了網(wǎng)點存款任務;聯(lián)社中層以上領(lǐng)導帶頭營銷攻堅，一季度共新增對公存款4105萬元。
第八篇 農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任述職報告3100字
尊敬的各位領(lǐng)導，在座的各位同仁，大家好！ 述職人，__，男，漢族，現(xiàn)年__歲，中共黨員，中央廣播電視大學金融專業(yè)本科學歷，經(jīng)濟師專業(yè)技術(shù)職稱，現(xiàn)任__縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任，分管信貸、風險、行政綜合工作。 任現(xiàn)職以來，我在省聯(lián)社、省聯(lián)社__辦事處 尊敬的各位領(lǐng)導，在座的各位同仁，大家好！
述職人，__，男，漢族，現(xiàn)年__歲，中共黨員，中央廣播電視大學金融專業(yè)本科學歷，經(jīng)濟師專業(yè)技術(shù)職稱，現(xiàn)任__縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任，分管信貸、風險、行政綜合工作。
任現(xiàn)職以來，我在省聯(lián)社、省聯(lián)社__辦事處的正確領(lǐng)導下，在聯(lián)社班子成員的幫助和在座各位同仁的支持下，通過自身不懈努力，克難奮進，較好的履行了崗位職責，分管工作取得一定成績，在此，我打算從學習進步、合規(guī)履職、工作成績、存在問題四個方面作簡要述職。
一、堅持學習，書新求精，不斷增強駕馭全局的宏觀管理能力
履新職以來，面對全新的工作環(huán)境、全新的工作內(nèi)容，伴隨著“做”到“管”的轉(zhuǎn)變，我深深感到自身專業(yè)水平還不高，駕馭宏觀管理能力還不足的現(xiàn)實，在日常工作中擠出時間學習政治業(yè)務理論知識，不斷提高自身綜合素質(zhì)，做到學中干、干中學、學中用，學習工作兩不誤。一是不斷加強政治學習，提高政治素養(yǎng)。作為一名共產(chǎn)黨員，在這一時期重點學習了__同志科學發(fā)展觀理論，學習黨的__大、__屆三中、四中全會精神，以科學發(fā)展正理念，以“____”正言行，以黨的方針政策正方向;作為一名金融管理工作者，我不斷學習領(lǐng)會國家合作金融方針政策，學習省聯(lián)社各項文件和規(guī)章制度，增強大局意識和全局觀念，與時俱進，時刻保持先進性。二是加強業(yè)務知識學習，提高專業(yè)理論水平。XX年以來，我抓住參加中央廣播電視大學金融專業(yè)函授學習的時機，全方位系統(tǒng)學習了金融理論知識，在12年全球金融危機之初，撰寫了《區(qū)域經(jīng)濟與區(qū)域金融發(fā)展關(guān)系探析》一文，闡述了農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的巨大作用，在中國秘書網(wǎng)上交流學習。三是從學習法律知識入手，力求達到學法、懂法、用法律知識維護信貸資產(chǎn)安全。根據(jù)行業(yè)特點和崗位工作實際，三年來，我認真學習了《物權(quán)法》、《合同法》、《擔保法》、《票據(jù)法》、《商業(yè)銀行法》等多部適用信用社的法律書籍，用以指導信用社放、管、收信貸管理工作全程。四是深刻學習省聯(lián)社印發(fā)的《從業(yè)人員行為規(guī)范》和《工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》，并全文抄錄，感觸很深，受益匪淺，體會良多。
二、傳承依法合規(guī)經(jīng)營理念，樹立合規(guī)文化意識
__理事長在全省依法合規(guī)經(jīng)營大檢查動員大會上要求全省信合員工都要樹立“人人合規(guī)”、“事事合規(guī)”、“時時合規(guī)”和“領(lǐng)導帶頭”等“四個意識”，我不但帶頭認真學習，并落實在行動上。一是在分管工作范圍內(nèi)強力推行兩個規(guī)范化建設(shè)。12年開始籌備的機關(guān)人事、文書檔案規(guī)范化，經(jīng)過市檔案局組織驗收，達到了省檔案管理二級標準，12年省檔案局授予__聯(lián)社《檔案管理省二級單位》證書和牌匾;年初開始主持試點進而全面鋪開的信貸檔案規(guī)范化建設(shè)也已全面完成，首次實現(xiàn)了全縣信貸檔案管理“六統(tǒng)一”即統(tǒng)一封底封面、統(tǒng)一檔案編號、統(tǒng)一紙張大小、統(tǒng)一歸類順序、統(tǒng)一資料要素、統(tǒng)一檔案柜。二是抓好制度建設(shè)，力爭做到制度全覆蓋。履職以來，根據(jù)省聯(lián)社總體要求和聯(lián)社工作實際，參與或主持起草了20余個信貸、風險管理方面的規(guī)章制度和辦法，基本做到了制度全覆蓋、流程全控制，實現(xiàn)了用制度管人、用制度約束人、用流程規(guī)范人。三是抓好員工培訓。每年都要組織一到兩期信貸及風險管理培訓班，使員工對規(guī)章制度和信貸管理、風險防控有關(guān)概念、流程從不懂到懂，再到熟練掌握運用;年初，銀監(jiān)會貸款新規(guī)出臺后，結(jié)合__聯(lián)社實際主筆起草了《個人貸款管理實施細則》、《流動資金貸款管理實施細則》、《固定資產(chǎn)貸款管理實施細則》和《項目融資業(yè)務管理實施細則》，對全縣所有員工進行了“三法一指引”及《實施細則》培訓，強化了貸款新規(guī)的執(zhí)行力，收到了預期效果。四是以檢查促合規(guī)。三年來，按照聯(lián)社的整體安排部署，帶領(lǐng)分管部門員工，經(jīng)常深入到一線開展依法合規(guī)和信貸業(yè)務大檢查，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場糾正處理，做到了邊查邊糾、邊查邊規(guī)范，查教結(jié)合、查處并舉，增強了員工依法合規(guī)經(jīng)營意識。五是認真抓好機關(guān)及基層網(wǎng)點的規(guī)范化服務工作。按照《銀行業(yè)規(guī)范化服務準則》和省聯(lián)社《從業(yè)人員行為規(guī)范》規(guī)定，要求機關(guān)及前臺營業(yè)人員統(tǒng)一著裝、規(guī)范用語、實行標準化服務，對機關(guān)工作人員實行現(xiàn)場檢查，基層網(wǎng)點實行視頻監(jiān)控抽查，以此作為季度、年度工作質(zhì)量考核的重要依據(jù)，從而規(guī)范了員工的規(guī)范化服務水平，深受各界好評。
三、立足本職抓好業(yè)務經(jīng)營，深入實際推進各項工作
按照分工負責的原則，在分管的業(yè)務經(jīng)營工作中我重點抓好了以下十項工作。一是做優(yōu)小額農(nóng)戶信用貸款載體，持續(xù)推進信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，營造誠實守信的信用環(huán)境。12年以來，我單獨或與其他領(lǐng)導一道多次向縣委、縣政府領(lǐng)導匯報，得到縣委政府的大力支持，縣政府成立了分管縣長任組長的全縣創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作領(lǐng)導小組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也相應成立了創(chuàng)建工作推進組，全縣上下齊心協(xié)力共抓創(chuàng)建工作，今年4月份縣政府為創(chuàng)建達標的兩個“信用鄉(xiāng)”、23個“信用村”進行了授牌，截止9月末，全縣共對38907戶農(nóng)戶進行了調(diào)查摸底，建立農(nóng)戶信用檔案29810戶，摸底面83%，建檔面達到62%，為2__28戶農(nóng)戶評定了信用等級，農(nóng)戶授信總額達65803萬元;評定優(yōu)秀個體工商戶682戶，授信總額5401萬元;為23家中小企業(yè)評定了信用等級，中小企業(yè)授信額達13074 萬元，貸款余額超過11109萬元，農(nóng)村誠信環(huán)境明顯改善。二是強力推行“信貸陽光工程”。設(shè)計制作了“兩公開一監(jiān)督”流程公示牌，統(tǒng)一懸掛各社信貸辦公室，向社會公開承諾各類貸款辦結(jié)時間和辦理流程，公布了監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督。三是強化貸款分類管理，規(guī)范分類流程。為做實、做優(yōu)貸款分類工作，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上適當提高了人工認定起點，統(tǒng)一了臺賬管理、認定流程及會議記錄模式，實現(xiàn)了分類工作的流程化、制度化、規(guī)范化，增強了分類工作準確性。四是不遺余力推廣傳播“細分客戶、細化市場”現(xiàn)代經(jīng)營管理理念。為貫徹聯(lián)社“細分客戶、細化市場”理念，12年撰寫了《細分細化客戶市場、樹科學發(fā)展思維》一文，以信合信息刊發(fā)全縣，促進該項工作開展，為實行客戶經(jīng)理制和扁平化管理打好輿論基礎(chǔ)。五是推廣發(fā)行富秦家樂卡新業(yè)務品牌，增強信用社發(fā)展后勁。針對少數(shù)社、少數(shù)員工以家樂卡收益低、風險大、不愿承擔責任的現(xiàn)象，耐心做好了宣傳解釋和推廣發(fā)行工作，消除抵觸心理，促進卡業(yè)務拓展，全縣共發(fā)行家樂卡3234張，卡授信總額1__56萬元，卡貸款余額8365萬元。六是全面代理借款者人身意外傷害保險業(yè)務。兩年多時間全縣共辦理“安貸寶”業(yè)務19083筆，保費收入249.83萬元，累計為近10億元貸款烙上了“安全”印記，保險公司為31戶出險貸戶歸還了133萬元貸款，在增加中間業(yè)務收入的同時化解了貸款風險。七是安全放好扶貧貼息貸款，加快貧困戶脫貧致富步伐。三年累計發(fā)放扶貧貼息貸款1350戶4289萬元，實現(xiàn)了政府、農(nóng)戶、信用社“三滿意”。八是把好公文質(zhì)量、信貸報表審查審核關(guān)，保證了上報報表、對外公文未出現(xiàn)較大差錯。九是持續(xù)開展清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。在清收不良貸款攻堅活動中，分別采取了強化組織領(lǐng)導建立長效機制、制定方案實施責任清收、加大考核發(fā)揮正向激勵作用、落實清收主體發(fā)揮地方黨政聯(lián)動效應、營造輿論攻勢清收涉政不良貸款、依靠司法力量實施依法收貸、核銷與處置同步進行等清降舉措，實現(xiàn)了不良貸款余額、占比雙下降，特別是在清收涉政不良貸款工作中做出了成效，全縣收回存量涉政不良貸款80%左右，其主要經(jīng)驗做法在全市推廣借鑒。十是嚴密組織，精心運作，保質(zhì)保量完成階段性工作任務。先后按時、高質(zhì)量完成了12年信貸及風險管理系統(tǒng)上線和今年九月份的錯誤信息補錄、客戶信息整合及規(guī)范處置工作。
第九篇 農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面檢查自查報告1450字
今年3月份，我正式走進實習單位開始了自己人生中的第一份實習工作。由于我是應屆畢業(yè)生，本身對具體實習科目和工作都知之很少，由老師傅們帶我學習，以師傅帶徒弟的方式，指導我的日常實習。在老師傅們的熱心指導下，我依次對公司的基本工程、工程結(jié)構(gòu)、信息化實施進行了了解，并積極參與相關(guān)工作，注意把書本上學到的土木理論知識對照實際工作，用理論知識加深對實際工作的認識，用實踐驗證大學所學確實有用。以雙重身份完成了學習與工作兩重任務。跟公司同事1樣上下班，協(xié)助同事完成部門工作;又以學生身份虛心學習，努力汲取實踐知識。我心里明白我要以良好的工作態(tài)度以及較強的工作能力和勤奮好學來適應公司的工作，完成公司的任務。簡短的實習生活，既緊張，又新奇，收獲也很多。通過實習，使我對公司概況和工程細節(jié)有了深層次的感性與理性的認識。
在公司我主要的工作任務是現(xiàn)場勘察，計算工程量，制作工程施工計劃，現(xiàn)場調(diào)研等都是公司的重要活動，決定了公司工程的區(qū)域性分配情況，以及每個分公司能夠完成工程等情況.由于缺乏經(jīng)驗，我在期間做數(shù)據(jù)統(tǒng)計的時間走了很多彎路，給同事的工作帶來了很多麻煩，但是我們經(jīng)理沒批評我，而是讓我繼續(xù)認真的把事情做好，我很受鼓舞，同時也很努力的去把事情做好。
實習生活，感觸是很深的.，提高的方面很多，但對我來說最主要的是工作能力的進步。畢業(yè)實習主要的目的就是提高我們應屆畢業(yè)生社會工作的能力，如何學以至用，給我們1次將自己在大學期間所學習的各種書面以及實際的知識，實際操作、演練的機會.自走進實習單位開始我本著積極肯干，虛心好學、工作認真負責的態(tài)度，積極主動的參與施工現(xiàn)場調(diào)查、質(zhì)量跟蹤、工程量計算、以及對企業(yè)的各種工程的了解，對企業(yè)分公司的熟悉，讓自己以最快的速度融入公司，發(fā)揮自己特長.同時認真完成實習日記、撰寫實習報告，成績良好。實習單位的反饋情況表明，在實習期間反映出我具有較強的適應能力，具備了1定的組織能力和溝通能力，能很好的完成企業(yè)在實習期間給我布置的工作任務。
實習收獲，主要有4個方面
1、通過直接參與企業(yè)的運作過程，學到了實踐知識，同時進1步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高，圓滿地完成了本科教學的實踐任務。
2、提高了實際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了1些寶貴的實踐經(jīng)驗。
3、學生在實習單位受到認可并促成就業(yè)。并為畢業(yè)后的正式工作進行了良好的準備。
通過實習，我對我國房地產(chǎn)行業(yè)品牌的發(fā)展有了大致的了解，也準備在實習結(jié)束后，借回校的機會，抓緊時間，學習相關(guān)的理論知識，提高自己的專業(yè)水平，為正式工作準好準備思想上的轉(zhuǎn)變，我本次實習還有的收獲是通過自己的觀察和與同事的交談思想有一個很大的進步，人生的價值觀。我一直以為現(xiàn)實生活中人都是為了金錢在活，為金錢在工作，幾乎沒有人在為除金錢之外的事情在努力，而這些金錢的拿來干嘛呢？要買房子，要買車子，要享受生活……記得在和公司領(lǐng)導的依次交談中他說過這樣1句話：“一個優(yōu)秀的男人，所追求的就是房子這么簡單？他所追求的是能呼風喚雨！”的確，一個優(yōu)秀的男人所追求的就是表面上的東西嗎？“錢多少無所謂，關(guān)鍵在于一個人的檔次問題！”檔次？什么是檔次，就是你素養(yǎng)，你所懂得的，你所成就的……很多，這些才是真正的實力，這些才是一個優(yōu)秀的男人的所要追求的，作為優(yōu)秀的男人應該追求深層次的東西，一個人要有他自己的內(nèi)涵！從一開始____裸的來，到現(xiàn)在即將沉甸甸的回去，惟有短短的兩個月時間，就讓我如此受益非淺，如此感慨萬分！
第十篇 農(nóng)村信用合作聯(lián)社領(lǐng)導的述職報告1750字
我叫，女，漢族，19__年_月出生，大專學歷，中共黨員，助理經(jīng)濟師職稱，2__年月至20__年_月任平農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀委書記、監(jiān)事長，按照分工，分管稽核審計和信訪監(jiān)察工作。
一年多來，在省聯(lián)社、省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處和區(qū)聯(lián)社黨委的領(lǐng)導下，找準角度，按照章程賦予職責充分發(fā)揮民主監(jiān)督作用，在理事會的重大決策和全力支持、配合和監(jiān)督經(jīng)營班子經(jīng)營管理活動方面，積極主動，盡心履職，有效控制事故案件發(fā)生，促進了信用社業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將任期以來的工作簡要述職如下：
(一)勤于學習鍛煉，慎于品行修養(yǎng)，始終致力于做德更高、業(yè)更專、行更正、藝更精的信合人。
一是注重和加強業(yè)務知識的學習。注重學習是我多年來養(yǎng)成的一個比較好的習慣，除繼續(xù)加強對分管工作中涉及的監(jiān)察、審計、法律事務等方面的有關(guān)政策、法規(guī)和業(yè)務知識的學習外，不間斷地加強對財務會計、信貸管理、風險管理等業(yè)務知識的學習和鞏固，及時加強對計算機知識和信用社新業(yè)務知識的學習和更新。同時認真學習各級制發(fā)的管理制度及相關(guān)法律文件，通過不斷的深入學習，不僅充實和更新了自己的知識庫容，而且開闊了思路，更新了觀念，增強了自己的創(chuàng)新思維能力和自主創(chuàng)新能力。
二是注重和加強實踐能力的培養(yǎng)。一直堅持承擔工作任務時把自己當作一名普通的工作人員，在承擔工作責任時把自己當作一名勇于負責的主管領(lǐng)導。實際工作中，小事放權(quán)放手，但件件都及時督辦和查問結(jié)果，大事都主動參與和承擔。如在查辦寨河信用社會計挪用資金違規(guī)違紀問題時，帶領(lǐng)稽核審計部、財務會計部和信訪監(jiān)察部的工作人員到寨河信用社核查賬務、調(diào)查取證、座談詢問、分析情況，為處理本次違規(guī)違紀提供了詳實依據(jù)；在查辦舉報關(guān)于信用社信貸員和分社負責人違規(guī)辦貸問題時，抽調(diào)聯(lián)社不良辦、風險管理部、信訪監(jiān)察部及基層信貸員組成貸款核對小組，帶隊進村入戶上門核對貸款，找村干部和村民調(diào)查了解，與社內(nèi)職工座談情況。在案防工作過程中，帶領(lǐng)案件防控工作領(lǐng)導小組成員到基層營業(yè)網(wǎng)點對內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算、信貸管理、安全管理等方面逐項檢查。通過這些具體工作，不僅深入了解了基層實際工作情況，以便更有針對性地做本職工作，同時，也進一步鍛煉了實踐工作能力，豐富了實踐工作經(jīng)驗。
三是注重和加強金融理論的鉆研。每年我都結(jié)合工作實際，通過調(diào)研后撰寫一些專業(yè)理論文章，用以總結(jié)和指導工作。，我根據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款開展情況，通過認真調(diào)查分析，撰寫了《農(nóng)戶小額是考驗》調(diào)查報告，被第4期《新金融》刊載。同年《一策解“三難” “多贏”促發(fā)展》一文，被《中國農(nóng)村金融創(chuàng)新與實踐》收錄。
四是注重和加強政治品格的錘煉。，我利用開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，進一步加強自己的黨性鍛煉和品格錘煉，整個活動的每個環(huán)節(jié)都認真參與，按照活動的安排進行了學習和深刻地自我剖析，并在活動中撰寫了數(shù)萬字的學習筆記。通過積極參與這次教育活動，使得自已在政治上更加成熟和穩(wěn)重，品格上更加堅強和耿直。
五是注重和加強領(lǐng)導藝術(shù)的累積。除了向身邊的同志學習領(lǐng)導藝術(shù)外，還經(jīng)常留意書籍、網(wǎng)絡(luò)上介紹的一些比較經(jīng)典的領(lǐng)導藝術(shù)類案例。
(二)加強內(nèi)控建設(shè)，堅持從嚴治社，始終致力于做內(nèi)控理念的傳播者和嚴密內(nèi)控的踐行者。
__總理曾經(jīng)說過，對于銀行而言，相對于資本充足率，嚴密的內(nèi)控制度更有意義。一年來，在加強內(nèi)控建設(shè)和落實上，主要做了以下幾項工作：
一是狠抓了促制度落實的制度體系建設(shè)。從規(guī)范操作行為的層面上來說，現(xiàn)行的基本制度基本能夠覆蓋業(yè)務經(jīng)營活動的各個層面了。但在工作中發(fā)現(xiàn)有些制度根本上就得不到很好的落實，責任追究不及時不到位，經(jīng)過認真的調(diào)研和分析，我參與起草了《崆峒區(qū)農(nóng)村信用社違規(guī)貸款責任認定處理暫行辦法》，對強化全區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理，規(guī)范信貸管理行為，增強信貸人員責任意識，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進了促制度落實的制度體系的建設(shè)方面起到了良好作用。
二是樹立了“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的基本內(nèi)部控制理念。在工作中我總結(jié)出，要防范操作風險，在制度建設(shè)和落實層面，不僅要有嚴密的制度，嚴格落實制度，還要嚴懲違規(guī)行為。因此，我倡導樹立“內(nèi)控嚴密、管理嚴謹、處罰嚴厲”的內(nèi)控理念，并在稽核審計工作中實踐推行，這種從嚴治社的思想，也因此得到了較大范圍的認可。
