實(shí)物貴金屬管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)青島農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，是指本行與合作單位進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，由本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代理銷售合作單位研發(fā)設(shè)計(jì)銷售的貴金屬產(chǎn)品。實(shí)物貴金屬產(chǎn)品包括各類貴金屬紀(jì)念章（幣）、金銀投資型產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。

第三條 本行與合作單位進(jìn)行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)遵循優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、依法合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條 本辦法適用于本行開(kāi)辦代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的各管轄行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及管理部門(mén)。

第二章 組織職責(zé)

第五條 代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)由總行市場(chǎng)發(fā)展部牽頭組織，風(fēng)險(xiǎn)管理部、科技部、法律合規(guī)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、安全保衛(wèi)部、中心金庫(kù)等分工協(xié)作。各部門(mén)職責(zé)如下：

市場(chǎng)發(fā)展部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)。具體職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談、簽訂合作協(xié)議及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；（二）負(fù)責(zé)對(duì)準(zhǔn)入產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出；（三）牽頭制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程，確定工作任務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行考核；（四）負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理及業(yè)務(wù)宣傳推廣；組織各管轄行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作；（五）負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及防控。

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)價(jià)。

科技部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的技術(shù)支持部門(mén)，負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的需求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常維護(hù)及升級(jí)等工作。

法律合規(guī)部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理部門(mén)，負(fù)責(zé)相關(guān)協(xié)議、制度辦法流程等的審核確認(rèn)。

會(huì)計(jì)結(jié)算部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的核算管理部門(mén)，負(fù)責(zé)確定會(huì)計(jì)核算科目，制定業(yè)務(wù)核算辦法。

計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)核算及代理手續(xù)費(fèi)發(fā)票的開(kāi)具等工作。

安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、監(jiān)督押運(yùn)公司全面落實(shí)好實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交接、配送過(guò)程中的安全保衛(wèi)工作。

中心金庫(kù)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的保管及調(diào)撥部門(mén)，負(fù)責(zé)按照申請(qǐng)辦理收貨和保管；負(fù)責(zé)核對(duì)有關(guān)收貨信息，做好出入庫(kù)交接，嚴(yán)防信息泄密；負(fù)責(zé)定期對(duì)實(shí)物貴金屬開(kāi)箱（柜）檢查，確保賬實(shí)相符。

第六條 各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部職責(zé)

各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，是本轄區(qū)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和管理者，具體職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)組織開(kāi)展轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展、客戶開(kāi)發(fā)等。

（二）負(fù)責(zé)組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)制度，確保各項(xiàng)辦法、規(guī)定和流程落到實(shí)處。

（三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)工作，負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本管轄行的銷售情況，同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和有效性負(fù)責(zé)。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)行為，如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權(quán)責(zé)令其暫停開(kāi)辦代理業(yè)務(wù)，并及時(shí)上報(bào)總行。

（五）負(fù)責(zé)受理轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)投訴和緊急事件的處理。

（六）上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。

管轄行具體部門(mén)職能參照總行相應(yīng)部室職能。

第七條 管轄行營(yíng)業(yè)部職責(zé)

（一）各管轄行營(yíng)業(yè)部是轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和銷售部門(mén)，同時(shí)負(fù)責(zé)本管轄行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售貴金屬產(chǎn)品的領(lǐng)取、保管、分發(fā)。（二）負(fù)責(zé)本營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和客戶開(kāi)發(fā)，落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定。

第八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)

（一）本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)；

（二）進(jìn)行市場(chǎng)拓展和客戶開(kāi)發(fā)，落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定；

（三）負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銷售情況。

第九條 本行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的基本要求：

（一）對(duì)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；

（二）遵守銀行業(yè)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則；

（三）參加代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟悉業(yè)務(wù)流程；

（四）三年內(nèi)未受到紀(jì)律處分或因犯罪受過(guò)行政處罰。

第三章 交易管理

第十條 業(yè)務(wù)開(kāi)辦前，由本行市場(chǎng)發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

第十一條 代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交易管理主要包括個(gè)人與企業(yè)客戶到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬購(gòu)買(mǎi)等。

第十二條 查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理

發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)時(shí)，本行各管轄行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)向業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方發(fā)送業(yè)務(wù)查詢書(shū)。嚴(yán)格按照“有疑速查、有查速?gòu)?fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，并根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)調(diào)整。

第十三條 代理銷售實(shí)物貴金屬的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家反洗錢(qián)有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，核查購(gòu)金客戶和代理人身份的真實(shí)性及資金來(lái)源的合法性，對(duì)大額和可疑交易履行報(bào)告職責(zé)，做好反洗錢(qián)工作。

第十四條 本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶資料的保密工作，不得利用復(fù)印、電腦存儲(chǔ)設(shè)備、錄像、錄音等方式私自保留客戶的任何資料，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)記錄。

第十五條 本行各級(jí)管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作與管理時(shí)須嚴(yán)格遵照與合作單位約定的具體業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第十六條 總行市場(chǎng)發(fā)展部負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，并統(tǒng)一審批，以文件的方式將準(zhǔn)入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不允許代銷未經(jīng)總行準(zhǔn)入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。

第十七條 本行以簽訂合作協(xié)議的方式對(duì)代銷的貴金屬產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制，定期評(píng)估代銷產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出，停止合作，并對(duì)可能給本行帶來(lái)的聲譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)追究合作單位相關(guān)法律責(zé)任。

第十八條 本行與合作單位簽訂的所有合作協(xié)議均需經(jīng)過(guò)法律合規(guī)部門(mén)審核后方可簽訂，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)實(shí)行層層負(fù)責(zé)制，各相關(guān)管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各司其職，共同構(gòu)成本業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

第二十條 青島農(nóng)商銀行市場(chǎng)發(fā)展部將根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，每半年對(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，各管轄行業(yè)務(wù)主管部門(mén)每季度對(duì)轄內(nèi)銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查。業(yè)務(wù)檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注柜員操作是否合規(guī)、賬務(wù)處理是否正確、實(shí)物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，對(duì)存在的問(wèn)題予以糾正。

第五章 附則

第二十一條 本辦法未盡事宜，執(zhí)行本行其他相關(guān)管理制度。

第二十二條 本辦法由本行制定，修改、解釋亦同。

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施。