銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法

長安銀行人民幣單位協(xié)定存款管理辦法

第一條

為了規(guī)范長安銀行人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》、《人民幣利率管理規(guī)定》、《關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》及《長安銀行人民幣單位協(xié)定存款章程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱協(xié)定存款，是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式。

第三條

凡在長安銀行股份有限公司已開立或符合條件開立人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊和社會團體等（以下簡稱單位），均可申請開立人民幣協(xié)定存款帳戶。

第四條

凡申請在長安銀行開立協(xié)定存款帳戶的單位，須在長安銀行開立人民幣基本存款帳戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。

第五條

協(xié)定存款帳戶的開立、使用、撤銷等應(yīng)遵守中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》、《長安銀行人民幣單位協(xié)定存款章程》等有關(guān)管理規(guī)定。

第六條

辦理協(xié)定存款的單位，須與所在地經(jīng)辦行簽訂《長安銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》（以下簡稱《合同》，參考格式見附件一），《合同》應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與長安銀行經(jīng)辦行負責(zé)人共同簽訂。

第七條

協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶（A戶）和協(xié)定戶（B戶）兩部分?？蛻魬?yīng)在協(xié)定存款的A戶中保留基本存款額度，由客戶根據(jù)實際情況與經(jīng)辦行約定基本存款額度，并在合同中訂明。

第八條

協(xié)定存款賬戶中結(jié)算戶（A戶）的基本存款額度，由客戶根據(jù)實際情況與經(jīng)辦行協(xié)商確定，基本存款額度原則上不得低于人民幣50萬元，如低于人民幣50萬元，需報經(jīng)總行批準(zhǔn)后方可辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)（具體審批流程見附件四）。

第九條

客戶的往來資金一律通過A戶結(jié)算。支付金額超過A戶中存款余額時，銀行需從B戶資金轉(zhuǎn)入A戶中，使A戶在支付后余額仍保留在基本存款額度以上，直至B戶余額為零。B戶依附于協(xié)定存款賬戶，不是一個獨立的存款賬戶，且不得直接對外發(fā)生收支活動。每日營業(yè)終了，由系統(tǒng)將A戶中超過基本存款額度的資金自動轉(zhuǎn)入B戶。

第十條

如銀行已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款帳戶的A戶內(nèi)資金可以在其他已聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用。

第十一條

《長安銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協(xié)定存款賬戶繼續(xù)使用。

第十二條

合同期滿，存款單位需要撤銷協(xié)定存款賬戶，必須于距合同到期日15天前向經(jīng)辦行提出書面銷戶通知（參考格式見附件二），并于到期日辦理銷戶手續(xù)。經(jīng)辦行將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。

第十三條

合同期內(nèi)，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經(jīng)辦行提交書面銷戶申請（見附件三），經(jīng)辦行審核無誤后，按前條規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。

第十四條

協(xié)定存款根據(jù)“一個賬戶、兩個結(jié)息積數(shù)、兩種利率”的管理方式，將賬戶余額按合同規(guī)定的“基本存款額度”分為兩部分，賬戶余額小于或等于“基本存款額度”的部分是所形成的“結(jié)算存款累計積數(shù)”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度”的部分所形成的“協(xié)定存款累計積數(shù)”，按協(xié)定存款利率計算存款利息。

第十五條

經(jīng)辦行按季對協(xié)定存款賬戶結(jié)息。協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)（A戶）的存款按結(jié)息日或銷戶日公布的人民幣活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款(B戶)按結(jié)息日或銷戶日公布的協(xié)定存款利率計息。計息期間如遇利率調(diào)整，分段計息。

第十六條

A戶、B戶存款利息采用積數(shù)計息法。銀行在每季度末月的20日對A戶和B戶進行結(jié)息，存款利息自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的活期存款帳戶，銀行按季給客戶提供利息清單并加蓋公章。

第十七條

協(xié)定存款帳戶余額不足起存金額（即基本存款額度）的，按活期存款利率計息。

第十八條

合同期內(nèi)如遇利率或計息辦法調(diào)整按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

第十九條

經(jīng)辦行對協(xié)定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協(xié)定存款賬戶上辦理透支業(yè)務(wù)。

第二十條

協(xié)定存款的會計核算按照我行有關(guān)會計核算制度執(zhí)行，有關(guān)業(yè)務(wù)檔案按照我行會計檔案管理辦法執(zhí)行。

第二十一條

經(jīng)辦行會計人員應(yīng)按規(guī)定及時同存款單位對賬。

第二十二條

經(jīng)辦行不得違規(guī)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，否則取消其開辦資格，并對違規(guī)人員按照《長安銀行員工違反規(guī)章制度行為處理辦法》予以處罰。

第二十三條

本辦法由長安銀行總行負責(zé)解釋。

第二十四條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件一：長安銀行股份有限公司單位協(xié)定存款合同

附件二：人民幣單位協(xié)定存款銷戶通知

附件三：人民幣單位協(xié)定存款提前銷戶申請書

附件四：總行審批協(xié)定存款業(yè)務(wù)流程

附件一長安銀行股份有限公司單位協(xié)定存款合同

編號：長銀

協(xié)存字===號

甲方：

乙方：長安銀行股份有限公司

為使客戶充分利用閑置資金，提高資金使用效益，為其提供便捷、高效的金融服務(wù)。經(jīng)甲、乙雙方商定，甲方同意在乙方辦理單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)，并約定如下：

第一條

甲方結(jié)算賬戶名稱：===，賬號：===。

第二條

乙方在甲方的單位結(jié)算賬戶（下稱“結(jié)算戶”）上為甲方開立協(xié)定存款賬戶（下稱“協(xié)定戶”），并約定結(jié)算戶的基本存款額度（大寫）

萬元。乙方對超出基本存款額度的協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率單獨計息。

第三條

當(dāng)結(jié)算戶存款余額低于基本存款額度時，則自動以協(xié)定戶存款補足該額度；若協(xié)定戶存款不足以補足該額度，不影響本協(xié)議的持續(xù)有效。

第四條

本協(xié)議終止，乙方將甲方的協(xié)定戶存款本息結(jié)清并轉(zhuǎn)入結(jié)算戶，并撤銷協(xié)定戶；若甲方撤銷結(jié)算戶，協(xié)定戶一同撤銷。

第五條

結(jié)算戶存款按照單位活期存款計結(jié)息規(guī)則計息結(jié)息。協(xié)定戶存款以我行執(zhí)行的協(xié)定存款利率為基準(zhǔn)，按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

第六條

甲方在協(xié)議期未滿時撤銷協(xié)定戶，需向乙方提出書面申請，乙方應(yīng)按清戶日我行執(zhí)行的的活期利率計息，并將原已按協(xié)定存款利率計付的利息扣回。

第七條

本合同有效期約定為一年，自*年*月*日起至*年*月*日止。

第八條

合同到期日前15日，如甲、乙雙方任何一方未以書面形式提出終止或修改本合同的要求，則本合同自動延期一年，前述自動延期的約定可在延長期屆滿時再次適用，累次有效。

第九條

本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十條

因履行本合同發(fā)生的爭議，首先應(yīng)由甲、乙雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，則按下列第===項方式解決：

10.1由===仲裁委員會進行仲裁；

10.2在乙方住所地法院通過訴訟方式解決

第十一條

本合同一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，各份均具同等法律效力。本合同對外不作任何資信證明。

甲方：（公章）

法定代表人/負責(zé)人（或委托代理人）：*年*月*日

乙方：（公章）

法定代表人/負責(zé)人（或委托代理人）：*年*月*日

附件二人民幣單位協(xié)定存款銷戶通知

長安銀行：

本單位需將*年*月*日在貴行開立的人民幣協(xié)定存款賬戶，賬號：，金額為人民幣（大寫）：

予以結(jié)清，并將結(jié)后余額轉(zhuǎn)入在貴行開立的人民幣（基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶），賬號：。請予辦理。

特此通知。

單位名稱：

（單位蓋章）

法定代表人或（授權(quán)代理人）：*年*月*日

經(jīng)辦行確認：

（單位蓋章）*年*月*日

附件三

人民幣單位協(xié)定存款提前銷戶申請書

長安銀行：

我單位因為

（說明提前銷戶的原因），申請將*年*月*日在貴行開立的人民幣協(xié)定存款賬戶，賬號：，予以提前結(jié)清，并將結(jié)后余額轉(zhuǎn)入本單位在貴行開立的人民幣

（基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶），賬號：。請予批準(zhǔn)。

申請單位（蓋章）：

法定代表人或（授權(quán)代理人）：*年*月*日

經(jīng)辦行審批意見（蓋章）：*年*月*日

附件四總行審批協(xié)定存款業(yè)務(wù)流程

業(yè)務(wù)受理

業(yè)務(wù)受理

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

業(yè)務(wù)審批流程

經(jīng)辦行業(yè)務(wù)部門

辦理部門

簽訂協(xié)議，業(yè)務(wù)辦理

擬定業(yè)務(wù)申請，通過OA系統(tǒng)上報總行

基本額度低于50萬元

基本額度不低于50萬元

業(yè)務(wù)審批

總行公司業(yè)務(wù)管理部

對上報行的業(yè)務(wù)申請進行審查

根據(jù)總行同意辦理業(yè)務(wù)的批復(fù)，聯(lián)系總行會計結(jié)算部調(diào)整核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)參數(shù)

擬定批復(fù)，通過OA系統(tǒng)進行審批

部門負責(zé)人審核

向經(jīng)辦行下發(fā)批復(fù)，并內(nèi)部發(fā)送總行計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部

分管行領(lǐng)導(dǎo)審批

核心系統(tǒng)參數(shù)調(diào)整

總行會計結(jié)算部

經(jīng)總行審批同意并調(diào)整核心系統(tǒng)參數(shù)之后