實物貴金屬管理規(guī)定

第一章 總則

第一條為加強青島農(nóng)商銀行(以下簡稱“本行”)代理實物貴金屬業(yè)務管理,規(guī)范業(yè)務運作,防范和控制風險,根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關規(guī)定,結合本行實際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱代理實物貴金屬業(yè)務,是指本行與合作單位進行業(yè)務合作,由本行營業(yè)網(wǎng)點柜臺代理銷售合作單位研發(fā)設計銷售的貴金屬產(chǎn)品。實物貴金屬產(chǎn)品包括各類貴金屬紀念章(幣)、金銀投資型產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。

第三條本行與合作單位進行代理實物貴金屬業(yè)務遵循優(yōu)勢互補、合作共贏、依法合規(guī)和防范風險的原則。

第四條本辦法適用于本行開辦代理實物貴金屬業(yè)務的各管轄行、營業(yè)網(wǎng)點及管理部門。

第二章組織職責

第五條代理實物貴金屬業(yè)務由總行市場發(fā)展部牽頭組織,風險管理部、科技部、法律合規(guī)部、會計結算部、計劃財務部、安全保衛(wèi)部、中心金庫等分工協(xié)作。各部門職責如下:

市場發(fā)展部是代理實物貴金屬業(yè)務的管理部門和風險管控部門。具體職責如下:

(一)負責對合作單位進行審慎盡職調查,進行業(yè)務洽談、簽訂合作協(xié)議及業(yè)務準入;(二)負責對準入產(chǎn)品質量進行跟蹤評價,對存在違規(guī)行為和重大風險的合作單位進行及時退出;(三)牽頭制訂業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程,確定工作任務目標并進行考核;(四)負責日常業(yè)務的管理及業(yè)務宣傳推廣;組織各管轄行代理實物貴金屬業(yè)務的培訓工作;(五)負責組織業(yè)務風險管理及防控。

風險管理部負責代理實物貴金屬業(yè)務的風險評估與評價。

科技部是代理實物貴金屬業(yè)務的技術支持部門,負責根據(jù)業(yè)務部門提供的需求設計業(yè)務管理系統(tǒng)并進行業(yè)務系統(tǒng)的日常維護及升級等工作。

法律合規(guī)部是代理實物貴金屬業(yè)務的合規(guī)性管理部門,負責相關協(xié)議、制度辦法流程等的審核確認。

會計結算部是代理實物貴金屬業(yè)務的核算管理部門,負責確定會計核算科目,制定業(yè)務核算辦法。

計劃財務部負責指導轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點賬務核算及代理手續(xù)費發(fā)票的開具等工作。

安全保衛(wèi)部負責協(xié)調、監(jiān)督押運公司全面落實好實物貴金屬業(yè)務的交接、配送過程中的安全保衛(wèi)工作。

中心金庫是代理實物貴金屬業(yè)務的保管及調撥部門,負責按照申請辦理收貨和保管;負責核對有關收貨信息,做好出入庫交接,嚴防信息泄密;負責定期對實物貴金屬開箱(柜)檢查,確保賬實相符。

第六條各管轄行、總行營業(yè)部職責

各管轄行、總行營業(yè)部負責代理貴金屬業(yè)務的具體實施,是本轄區(qū)代理實物貴金屬業(yè)務的組織者和管理者,具體職責如下:

(一)負責組織開展轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的業(yè)務管理、風險管理、市場拓展、客戶開發(fā)等。

(二)負責組織實施相關業(yè)務制度,確保各項辦法、規(guī)定和流程落到實處。

(三)負責組織轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務培訓、指導工作,負責匯總、核對、上報本管轄行的銷售情況,同時對數(shù)據(jù)的真實性、準確性和有效性負責。

(四)負責監(jiān)督和管理轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的代理實物貴金屬業(yè)務行為,如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權責令其暫停開辦代理業(yè)務,并及時上報總行。

(五)負責受理轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的業(yè)務投訴和緊急事件的處理。

(六)上級機構交辦的其他事宜。

管轄行具體部門職能參照總行相應部室職能。

第七條管轄行營業(yè)部職責

(一)各管轄行營業(yè)部是轄內(nèi)代理實物貴金屬業(yè)務的經(jīng)辦機構和銷售部門,同時負責本管轄行各營業(yè)網(wǎng)點銷售貴金屬產(chǎn)品的領取、保管、分發(fā)。(二)負責本營業(yè)部的業(yè)務宣傳、咨詢和銷售,為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務,進行市場拓展和客戶開發(fā),落實各項操作規(guī)程和管理規(guī)定。

第八條各營業(yè)網(wǎng)點職責

(一)本行各營業(yè)網(wǎng)點是代理實物貴金屬業(yè)務的直接經(jīng)辦機構,主要負責業(yè)務的宣傳、咨詢和銷售,為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務;

(二)進行市場拓展和客戶開發(fā),落實各項操作規(guī)程和管理規(guī)定;

(三)負責匯總、核對、上報本營業(yè)網(wǎng)點的銷售情況。

第九條本行代理實物貴金屬業(yè)務經(jīng)辦人員的基本要求:

(一)對代理實物貴金屬業(yè)務有關的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認識;

(二)遵守銀行業(yè)的職業(yè)道德標準及守則;

(三)參加代理實物貴金屬業(yè)務培訓,熟悉業(yè)務流程;

(四)三年內(nèi)未受到紀律處分或因犯罪受過行政處罰。

第三章交易管理

第十條業(yè)務開辦前,由本行市場發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議,明確雙方的權利與義務。

第十一條代理實物貴金屬業(yè)務的交易管理主要包括個人與企業(yè)客戶到營業(yè)網(wǎng)點開戶、轉賬購買等。

第十二條查詢查復、差錯處理

發(fā)生業(yè)務差錯時,本行各管轄行及營業(yè)網(wǎng)點要及時向業(yè)務關聯(lián)方發(fā)送業(yè)務查詢書。嚴格按照“有疑速查、有查速復、復必詳盡、切實處理”的原則辦理查詢查復業(yè)務,并根據(jù)實際情況,進行相關賬務調整。

第十三條代理銷售實物貴金屬的營業(yè)網(wǎng)點要嚴格執(zhí)行國家反洗錢有關法律法規(guī)和制度規(guī)定,核查購金客戶和代理人身份的真實性及資金來源的合法性,對大額和可疑交易履行報告職責,做好反洗錢工作。

第十四條本行應加強對客戶資料的保密工作,不得利用復印、電腦存儲設備、錄像、錄音等方式私自保留客戶的任何資料,除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外,不得向第三方提供客戶的相關資料和服務記錄。

第十五條本行各級管理部門和營業(yè)網(wǎng)點進行業(yè)務操作與管理時須嚴格遵照與合作單位約定的具體業(yè)務操作流程進行。

第四章風險管理

第十六條總行市場發(fā)展部負責對合作單位進行審慎盡職調查,并統(tǒng)一審批,以文件的方式將準入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點,不允許代銷未經(jīng)總行準入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。

第十七條本行以簽訂合作協(xié)議的方式對代銷的貴金屬產(chǎn)品和機構建立持續(xù)性跟蹤評價機制,定期評估代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn),對存在違規(guī)行為和重大風險的合作單位進行及時退出,停止合作,并對可能給本行帶來的聲譽損失等風險追究合作單位相關法律責任。

第十八條本行與合作單位簽訂的所有合作協(xié)議均需經(jīng)過法律合規(guī)部門審核后方可簽訂,有效防范法律風險。

第十九條代理實物貴金屬業(yè)務實行層層負責制,各相關管理部門和營業(yè)網(wǎng)點各司其職,共同構成本業(yè)務的風險防范體系。

第二十條青島農(nóng)商銀行市場發(fā)展部將根據(jù)業(yè)務開展情況,每半年對銷售網(wǎng)點進行業(yè)務檢查,各管轄行業(yè)務主管部門每季度對轄內(nèi)銷售網(wǎng)點進行檢查。業(yè)務檢查應重點關注柜員操作是否合規(guī)、賬務處理是否正確、實物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容,發(fā)現(xiàn)問題的,應及時下達整改通知書,對存在的問題予以糾正。

第五章附則

第二十一條本辦法未盡事宜,執(zhí)行本行其他相關管理制度。

第二十二條本辦法由本行制定,修改、解釋亦同。

第二十三條本辦法自發(fā)布之日起正式實施。